La montée de la tokénisation des cartes en Inde

La tokénisation des cartes a rapidement transformé le paysage de paiement numérique en Inde. En décembre 2024, plus de 91 jetons crore ont été émis, facilitant plus de 320 crores de transactions d'une valeur de près de 11 lakh crore. Cette croissance met l'accent sur le changement vers une sécurité améliorée du commerce électronique, avec 98% des transactions en ligne désormais traitées sans données de carte réelles.

Card tokenisation has emerged as a powerful tool in India's digital payment revolution. As of December 2024, a staggering 91 crore tokens have been issued, enabling over 320 crore transactions and facilitating payments worth nearly ₹11 lakh crore. This remarkable growth highlights the increasing adoption of tokenisation to enhance e-commerce security, with 98 per cent of online transactions now processed without exposing actual card data.

La tokénisation des cartes est devenue un outil puissant dans la révolution des paiements numériques de l'Inde. En décembre 2024, des jetons stupéfiants de 91 crore ont été émis, permettant plus de 320 crores de transactions et facilitant les paiements d'une valeur de près de 11 lakh crore. Cette croissance remarquable met en évidence l'adoption croissante de la tokénisation pour améliorer la sécurité du commerce électronique, avec 98% des transactions en ligne désormais traitées sans exposer les données réelles de la carte.

What is Tokenisation?

Qu'est-ce que la tokénisation?

In the realm of digital payments, tokenisation is a critical security measure that replaces sensitive card data, such as the 16-digit card number, expiry date, and CVV, with a unique token. This token is generated by the payment network and serves as a substitute for the actual card details during transactions. As a result, merchants and other third parties never handle or store the sensitive card information, significantly reducing the risk of data breaches and fraud.

Dans le domaine des paiements numériques, la tokenisation est une mesure de sécurité critique qui remplace les données de carte sensibles, telles que le numéro de carte à 16 chiffres, la date d'expiration et le CVV, par un jeton unique. Ce jeton est généré par le réseau de paiement et remplace les détails de la carte réels lors des transactions. En conséquence, les commerçants et autres tiers ne gèrent ni ne stockent les informations sensibles de la carte, ce qui réduit considérablement le risque de violations de données et de fraude.

Evolution of Tokenisation in India

Évolution de la tokénisation en Inde

The Reserve Bank of India (RBI) has been at the forefront of promoting card tokenisation to enhance consumer protection and payment security. In October 2022, the central bank mandated businesses to stop storing customer card data on their servers or sharing it with third parties. This policy shift was implemented to strengthen consumer protection measures and ensure that sensitive financial information is not exposed on multiple third-party platforms.

La Reserve Bank of India (RBI) a été à l'avant-garde de la promotion de la tokénisation des cartes pour améliorer la protection des consommateurs et la sécurité des paiements. En octobre 2022, la Banque centrale a obligé les entreprises à arrêter de stocker les données de la carte client sur leurs serveurs ou de les partager avec des tiers. Ce changement de politique a été mis en œuvre pour renforcer les mesures de protection des consommateurs et garantir que les informations financières sensibles ne sont pas exposées sur plusieurs plateformes tierces.

Against this backdrop, tokenisation has become an essential cog in securing digital payments, reducing the vulnerability of sensitive card data to data breaches, and ultimately protecting consumers from potential financial fraud.

Dans ce contexte, la tokénisation est devenue un COG essentiel pour obtenir des paiements numériques, réduisant la vulnérabilité des données de carte sensibles aux violations de données et, en fin de compte, protéger les consommateurs contre la fraude financière potentielle.

How Tokenisation Works

Comment fonctionne la tokénisation

The tokenisation process typically involves several steps:

Le processus de tokénisation implique généralement plusieurs étapes:

A customer initiates a purchase on an e-commerce platform or uses a digital payment application.

Un client initie un achat sur une plate-forme de commerce électronique ou utilise une application de paiement numérique.

The platform or application sends a request to the payment network along with the customer's card details.

La plate-forme ou l'application envoie une demande au réseau de paiement avec les détails de la carte du client.

The payment network generates a unique token and securely stores it in its network.

Le réseau de paiement génère un jeton unique et le stocke en toute sécurité dans son réseau.

The token is then shared with the platform or application, which forwards it to the customer's device.

Le jeton est ensuite partagé avec la plate-forme ou l'application, qui le transmet à l'appareil du client.

During subsequent transactions, the customer's device sends the token to the platform or application, which then transmits it to the payment network for processing.

Au cours des transactions suivantes, l'appareil du client envoie le jeton à la plate-forme ou à l'application, qui le transmet ensuite au réseau de paiement pour le traitement.

Benefits of Tokenisation

Avantages de la tokénisation

Tokenisation offers several key benefits, including:

La tokénisation offre plusieurs avantages clés, notamment:

Enhanced Security: By replacing sensitive card data with tokens, tokenisation helps prevent data breaches and fraud, ultimately protecting consumers and businesses.

Sécurité améliorée: En remplaçant les données de carte sensibles par des jetons, la tokénisation aide à prévenir les violations et la fraude des données, protégeant finalement les consommateurs et les entreprises.

Seamless User Experience: Tokens simplify the payment process, allowing customers to complete transactions quickly and easily without manually entering card details.

Expérience utilisateur sans couture: les jetons simplifient le processus de paiement, permettant aux clients de terminer les transactions rapidement et facilement sans saisir manuellement les détails de la carte.

Increased Transaction Volume: Tokenisation enables faster transaction processing, which can help increase transaction volumes, especially for high-frequency purchases.

Augmentation du volume des transactions: la tokénisation permet un traitement des transactions plus rapide, ce qui peut aider à augmenter les volumes de transactions, en particulier pour les achats à haute fréquence.

Cost-Effective Solution: Compared to other data security methods, tokenisation is a more cost-effective solution for securing payment information.

Solution rentable: Par rapport aux autres méthodes de sécurité des données, la tokénisation est une solution plus rentable pour obtenir des informations de paiement.

Tokenisation vs. Encryption

Tokénisation vs cryptage

While both tokenisation and encryption are techniques used for data security, they differ fundamentally in their approach. Encryption involves scrambling data using a mathematical algorithm and a key, which is then used to decrypt the data. On the other hand, tokenisation replaces sensitive data with non-sensitive tokens that cannot be reversed.

Bien que la tokénisation et le chiffrement soient des techniques utilisées pour la sécurité des données, elles diffèrent fondamentalement dans leur approche. Le cryptage implique la brouillage des données à l'aide d'un algorithme mathématique et d'une clé, qui est ensuite utilisée pour décrypter les données. D'un autre côté, la tokénisation remplace les données sensibles par des jetons non sensibles qui ne peuvent pas être inversés.

Moreover, encryption typically requires both the sender and receiver to have the decryption key, while tokenisation does not. This makes tokenisation a more suitable option for scenarios where multiple parties need to handle data without exposing the original values. In the context of digital payments, tokenisation is better suited for protecting card data that needs to be shared between customers, merchants, and payment networks.

De plus, le cryptage nécessite généralement que l'expéditeur et le récepteur aient la clé de décryptage, tandis que la tokénisation ne le fait pas. Cela fait de la tokénisation une option plus appropriée pour les scénarios où plusieurs parties doivent gérer les données sans exposer les valeurs d'origine. Dans le contexte des paiements numériques, la tokénisation est mieux adaptée à la protection des données de carte qui doivent être partagées entre les clients, les commerçants et les réseaux de paiement.