La tokenisation des cartes gagne une adoption généralisée en Inde, rapporte RBI

La Reserve Bank of India (RBI) a indiqué que la «tokenisation des cartes» a été largement adoptée parmi les consommateurs dans un délai de deux ans

The Reserve Bank of India (RBI) has reported widespread adoption of “tokenization of cards” among consumers within two years, with over 91 crore (910 million) card-on-file tokens created as of December 31, 2024.

La Reserve Bank of India (RBI) a signalé une large adoption de la «tokenisation des cartes» chez les consommateurs dans les deux ans, avec plus de 91 crore (910 millions) de jetons de carte sur fichier créés au 31 décembre 2024.

In its latest Payment System Report, released on January 27, the RBI highlighted that tokenization involves replacing actual card details with a unique code, called a “token,” which serves as an identifier for the customer’s card, enabling transactions to be processed. This token is specific to each device (device tokenization) or merchant (card-on-file tokenization), ensuring merchants do not store customers’ actual card information. The process also helps protect card details in the event of a security breach.

Dans son dernier rapport de système de paiement, publié le 27 janvier, le RBI a souligné que la tokenisation consiste à remplacer les détails de la carte réel par un code unique, appelé «jeton», qui sert d'identifiant pour la carte du client, permettant de traiter les transactions. Ce jeton est spécifique à chaque appareil (tokenisation de l'appareil) ou marchand (tokenisation par carte sur le fichier), garantissant que les commerçants ne stockent pas les informations de carte réelles des clients. Le processus aide également à protéger les détails de la carte en cas de violation de sécurité.

The RBI authorized device tokenization in January 2019 and card-on-file tokenization (CoFT) in September 2021. Since then, tokenization has seen rapid adoption, with over 91 crore (910 million) tokens issued by December 2024. These tokens have facilitated more than 320 crore (3.2 billion) transactions.

Le RBI a autorisé la tokenisation de l'appareil en janvier 2019 et la tokenisation par carte sur file (COFT) en septembre 2021. Depuis lors, la tokenisation a connu une adoption rapide, avec plus de 91 crore (910 millions) émis d'ici décembre 2024. à 320 crore (3,2 milliards) de transactions.

RBI’s report states that using tokens for e-commerce transactions has eliminated the need for merchants and payment aggregators to store card data, resulting in almost 98% of e-commerce transactions being processed without using actual card details.

Le rapport de RBI indique que l'utilisation de jetons pour les transactions de commerce électronique a éliminé la nécessité pour les commerçants et les agrégateurs de paiement pour stocker les données de la carte, ce qui entraîne le traitement des transactions de commerce électronique.

Building on the success of tokenization, several new features have been introduced to enhance customer convenience. These improvements allow customers to simultaneously tokenize their cards across multiple leading merchants with their consent.

S'appuyant sur le succès de la tokenisation, plusieurs nouvelles fonctionnalités ont été introduites pour améliorer la commodité des clients. Ces améliorations permettent aux clients de tokeniser simultanément leurs cartes sur plusieurs marchands de premier plan avec leur consentement.

“Over the past few years, digital payments in India have witnessed a phenomenal growth buoyed by the spectacular progress of Unified Payments Interface (UPI) and the plethora of digital payment options available,” T. Rabi Sankar, Deputy Governor of RBI, said in the foreword of the Payment System Report.

"Au cours des dernières années, les paiements numériques en Inde ont été témoins d'une croissance phénoménale soutenue par les progrès spectaculaires de l'interface des paiements unifiés (UPI) et la pléthore des options de paiement numérique disponibles", a déclaré T. Rabi Sankar, sous-gouverneur de RBI, dans L'avant-propos du rapport du système de paiement.

Digital payments in India have experienced a five-year compound annual growth rate (CAGR) of 45.9% in volume and 10.2% in value. Specifically, UPI saw a CAGR of 74% in volume and 68.14% in value from 2019 to 2024.

Les paiements numériques en Inde ont connu un taux de croissance annuel composé de cinq ans (TCAC) de 45,9% en volume et 10,2% en valeur. Plus précisément, UPI a connu un TCAC de 74% en volume et 68,14% de valeur de 2019 à 2024.

“Retail digital payments in India have grown from 162 crore (1.6 billion) transactions in the financial year 2012-13 to over 16,416 crore transactions in the financial year 2023-24 [which is] approximately 100-fold increase over 12 years. The remarkable growth in payment infrastructure and payment performance is also apparent in the Digital Payment Index published by RBI, which has witnessed more than four-fold rise in the last six years,” Sankar pointed out.

«Les paiements numériques au détail en Inde sont passés de 162 crore (1,6 milliard) de transactions au cours de l'exercice 2012-13 à plus de 16 416 crores de transactions au cours de l'exercice 2023-24 [qui est] une augmentation d'environ 100 fois sur 12 ans. La croissance remarquable de l'infrastructure de paiement et des performances de paiement est également apparente dans l'indice de paiement numérique publié par RBI, qui a connu plus de quatre fois plus de quatre ans au cours des six dernières années », a souligné Sankar.

In the evolution of the payments ecosystem, the RBI has placed equal emphasis on ensuring its safety and security, as well as safeguarding consumers, Sankar said. Measures like two-factor authentication for payment security have been encouraged, even though such practices are not yet mandatory in many developed countries.

Dans l'évolution de l'écosystème des paiements, le RBI a mis un accent égal sur la garantie de sa sécurité et de sa sécurité, ainsi que de la sauvegarde des consommateurs, a déclaré Sankar. Des mesures comme l'authentification à deux facteurs pour la sécurité des paiements ont été encouragées, même si ces pratiques ne sont pas encore obligatoires dans de nombreux pays développés.

Cross-border payments still expensive, slow

Les paiements transfrontaliers toujours chers, lents

While domestic payment systems have become cheap and fast, cross-border payments remain expensive and slow.

Alors que les systèmes de paiement intérieurs sont devenus bon marché et rapides, les paiements transfrontaliers restent chers et lents.

“The Reserve Bank is focusing on interlinking the fast payment systems (FPS) with that of other countries to offer a seamless and less-costly cross-border payment experience,” Sankar stated.

"La Banque de réserve se concentre sur l'interclusion des systèmes de paiement rapide (FPS) avec celui d'autres pays pour offrir une expérience de paiement transfrontalière sans couture et moins coûteuse", a déclaré Sankar.

This mechanism and methodology of addressing the challenges in enhancing cross-border payments—such as high cost, low speed, limited access and limited transparency—has also been recognized by the international standard-setting bodies, like the Financial Stability Board (FSB), Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI), and others.

Ce mécanisme et méthodologie de relève des défis de l'amélioration des paiements transfrontaliers - tels que le coût élevé, la faible vitesse, l'accès limité et la transparence limitée - ont également été reconnus par les organismes internationaux de l'établissement de norme, comme le Financial Stability Board (FSB), Comité des paiements et des infrastructures de marché (CPMI) et autres.

“The Unified Payments Interface (UPI) of India and PayNow of Singapore were interlinked through extensive collaboration between the RBI and Monetary Authority of Singapore. Recent data shows that the cost of sending a remittance has come down noticeably,” Sankar added.

«L'interface des paiements unifiés (UPI) de l'Inde et le paiement de Singapour ont été liés par une vaste collaboration entre la RBI et l'autorité monétaire de Singapour. Des données récentes montrent que le coût de l'envoi d'un envoi a considérablement baissé », a ajouté Sankar.

Additionally, the RBI has become part of Project Nexus, a global initiative to facilitate instant cross-border retail payments by connecting domestic fast payment systems across various countries. Payments to merchants through Indian UPI apps using QR codes have been enabled in countries such as Bhutan, France, Mauritius, Nepal, Singapore, Sri Lanka, and the UAE.

De plus, la RBI a fait partie de Project Nexus, une initiative mondiale pour faciliter les paiements de détail transfrontaliers instantanés en reliant les systèmes de paiement rapide nationaux dans divers pays. Les paiements aux commerçants via des applications UPI indiens utilisant des codes QR ont été activés dans des pays comme le Bhoutan, la France, Maurice, le Népal, Singapour, le Sri Lanka et les EAU.

According to World Bank data cited in its report, the RBI stated that India continues to be the leading recipient of global foreign remittances, receiving a record $129 billion in 2024 (estimated), nearly twice as much as Mexico, which came second with $68 billion. This highlights India’s prominent role in the global remittance market, primarily supported by its extensive diaspora, which contributes significantly to foreign exchange reserves and economic stability.

Selon les données de la Banque mondiale citées dans son rapport, la RBI a déclaré que l'Inde continue d'être la principale récipiendaire des envois de fonds étrangers mondiaux, recevant un record de 129 milliards de dollars en 2024 (estimé), presque deux fois plus que le Mexique, qui est arrivé deuxième avec 68 milliards de dollars . Cela met en évidence le rôle de premier plan de l'Inde sur le marché mondial des envois de fonds, principalement soutenus par sa diaspora étendue, qui contribue de manière significative aux réserves de change et à la stabilité économique.

Regarding remittance outflows, the United States remains the top sender globally, with $93 billion sent in 2023, far surpassing other countries such as Saudi Arabia and

En ce qui concerne les sorties de versement, les États-Unis restent le meilleur expéditeur à l'échelle mondiale, avec 93 milliards de dollars envoyés en 2023, dépassant de loin d'autres pays comme l'Arabie saoudite et