Die Tokenisierung von Karten gewinnt in Indien eine weit verbreitete Adoption, berichtet RBI

Die Reserve Bank of India (RBI) berichtete, dass die „Tokenisierung von Karten“ innerhalb eines Zeitraums von zwei Jahren weit verbreitete Einführung bei den Verbrauchern erlangt hat

The Reserve Bank of India (RBI) has reported widespread adoption of “tokenization of cards” among consumers within two years, with over 91 crore (910 million) card-on-file tokens created as of December 31, 2024.

Die Reserve Bank of India (RBI) hat innerhalb von zwei Jahren eine weit verbreitete Einführung von „Tokenisierung von Karten“ unter den Verbrauchern gemeldet, wobei über 91 Mio. Card-on-File-Token zum 31. Dezember 2024 gegründet wurde.

In its latest Payment System Report, released on January 27, the RBI highlighted that tokenization involves replacing actual card details with a unique code, called a “token,” which serves as an identifier for the customer’s card, enabling transactions to be processed. This token is specific to each device (device tokenization) or merchant (card-on-file tokenization), ensuring merchants do not store customers’ actual card information. The process also helps protect card details in the event of a security breach.

In seinem am 27. Januar veröffentlichten neuesten Zahlungssystembericht betonte die RBI, dass die Tokenisierung die tatsächlichen Kartendetails durch einen eindeutigen Code namens „Token“ ersetzt, der als Kennung für die Kunde des Kunden dient und die Verarbeitung von Transaktionen ermöglicht. Dieses Token ist spezifisch für jedes Gerät (Geräte-Tokenisierung) oder Händler (Karten-On-File-Tokenisierung), um sicherzustellen, dass Händler die tatsächlichen Karteninformationen der Kunden nicht speichern. Der Prozess hilft auch beim Schutz der Kartendaten im Falle einer Sicherheitsverletzung.

The RBI authorized device tokenization in January 2019 and card-on-file tokenization (CoFT) in September 2021. Since then, tokenization has seen rapid adoption, with over 91 crore (910 million) tokens issued by December 2024. These tokens have facilitated more than 320 crore (3.2 billion) transactions.

Die RBI autorisierte Geräte-Tokenisierung im Januar 2019 und die Tokenisierung (Card-on-File Tokenization als 320 crore (3,2 Milliarden) Transaktionen.

RBI’s report states that using tokens for e-commerce transactions has eliminated the need for merchants and payment aggregators to store card data, resulting in almost 98% of e-commerce transactions being processed without using actual card details.

Der Bericht von RBI besagt, dass die Verwendung von Token für E-Commerce-Transaktionen die Notwendigkeit von Händlern und Zahlungsaggregatoren zum Speichern von Kartendaten beseitigt hat, was dazu führte, dass fast 98% der E-Commerce-Transaktionen ohne Verwendung der tatsächlichen Kartendetails verarbeitet werden.

Building on the success of tokenization, several new features have been introduced to enhance customer convenience. These improvements allow customers to simultaneously tokenize their cards across multiple leading merchants with their consent.

Aufbauend auf dem Erfolg der Tokenisierung wurden mehrere neue Funktionen eingeführt, um die Kundenbequemlichkeit zu verbessern. Diese Verbesserungen ermöglichen es den Kunden, ihre Karten gleichzeitig über mehrere führende Händler hinweg zu token.

“Over the past few years, digital payments in India have witnessed a phenomenal growth buoyed by the spectacular progress of Unified Payments Interface (UPI) and the plethora of digital payment options available,” T. Rabi Sankar, Deputy Governor of RBI, said in the foreword of the Payment System Report.

"In den letzten Jahren haben digitale Zahlungen in Indien ein phänomenales Wachstum verzeichnet, das durch den spektakulären Fortschritt der Grenzfläche Unified Payments (UPI) und die Fülle der verfügbaren digitalen Zahlungsoptionen gesteuert wurde", sagte T. Rabi Sankar, stellvertretender Gouverneur von RBI, in das Vorwort des Zahlungssystemberichts.

Digital payments in India have experienced a five-year compound annual growth rate (CAGR) of 45.9% in volume and 10.2% in value. Specifically, UPI saw a CAGR of 74% in volume and 68.14% in value from 2019 to 2024.

Digitale Zahlungen in Indien haben eine fünfjährige jährliche Wachstumsrate (CAGR) von 45,9% und einen Wert von 10,2% verzeichnet. Insbesondere verzeichnete UPI von 2019 bis 2024 eine CAGR von 74% und 68,14%.

“Retail digital payments in India have grown from 162 crore (1.6 billion) transactions in the financial year 2012-13 to over 16,416 crore transactions in the financial year 2023-24 [which is] approximately 100-fold increase over 12 years. The remarkable growth in payment infrastructure and payment performance is also apparent in the Digital Payment Index published by RBI, which has witnessed more than four-fold rise in the last six years,” Sankar pointed out.

„Digitale Einzelhandelszahlungen in Indien sind von 162 Mrd. Mrd. (1,6 Milliarden) im Geschäftsjahr 2012-13 auf über 16.416 Crore-Transaktionen im Geschäftsjahr 2023-24 [was] über 12 Jahre um ungefähr 100-fache Steigerungen um ungefähr 100-fache gestiegen. Das bemerkenswerte Wachstum der Zahlungsinfrastruktur und der Zahlungsleistung zeigt sich auch im von RBI veröffentlichten digitalen Zahlungsindex, der in den letzten sechs Jahren um mehr als vierfach gestiegen ist “, betonte Sankar.

In the evolution of the payments ecosystem, the RBI has placed equal emphasis on ensuring its safety and security, as well as safeguarding consumers, Sankar said. Measures like two-factor authentication for payment security have been encouraged, even though such practices are not yet mandatory in many developed countries.

In der Entwicklung des Zahlungen -Ökosystems hat die RBI den Schwerpunkt auf die Gewährleistung seiner Sicherheit sowie die Sicherung der Verbraucher gelegt, sagte Sankar. Maßnahmen wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung zur Zahlungssicherheit wurden gefördert, obwohl solche Praktiken in vielen Industrieländern noch nicht obligatorisch sind.

Cross-border payments still expensive, slow

Grenzüberschreitende Zahlungen noch teuer, langsam

While domestic payment systems have become cheap and fast, cross-border payments remain expensive and slow.

Während inländische Zahlungssysteme billig und schnell geworden sind, bleiben grenzüberschreitende Zahlungen teuer und langsam.

“The Reserve Bank is focusing on interlinking the fast payment systems (FPS) with that of other countries to offer a seamless and less-costly cross-border payment experience,” Sankar stated.

„Die Reserve Bank konzentriert sich darauf, die schnellen Zahlungssysteme (FPS) mit der anderer Länder zu verknüpfen, um ein nahtloses und weniger günstiger grenzüberschreitendes Zahlungserlebnis anzubieten“, erklärte Sankar.

This mechanism and methodology of addressing the challenges in enhancing cross-border payments—such as high cost, low speed, limited access and limited transparency—has also been recognized by the international standard-setting bodies, like the Financial Stability Board (FSB), Committee on Payments and Market Infrastructures (CPMI), and others.

Dieser Mechanismus und diese Methode zur Bewältigung der Herausforderungen bei der Verbesserung der grenzüberschreitenden Zahlungen-wie hohe Kosten, niedriger Geschwindigkeit, begrenzter Zugang und begrenzte Transparenz-wurden auch von den internationalen Standardeinstellungskörpern wie dem Financial Stability Board (FSB) erfasst, Ausschuss für Zahlungen und Marktinfrastrukturen (CPMI) und andere.

“The Unified Payments Interface (UPI) of India and PayNow of Singapore were interlinked through extensive collaboration between the RBI and Monetary Authority of Singapore. Recent data shows that the cost of sending a remittance has come down noticeably,” Sankar added.

„Die Einheitliche Zahlungsschnittstelle (UPI) Indiens und Paynow von Singapur wurden durch eine umfassende Zusammenarbeit zwischen der RBI und der Geldbehörde von Singapur miteinander verbunden. Jüngste Daten zeigen, dass die Kosten für die Versendung einer Überweisung merklich gesunken sind “, fügte Sankar hinzu.

Additionally, the RBI has become part of Project Nexus, a global initiative to facilitate instant cross-border retail payments by connecting domestic fast payment systems across various countries. Payments to merchants through Indian UPI apps using QR codes have been enabled in countries such as Bhutan, France, Mauritius, Nepal, Singapore, Sri Lanka, and the UAE.

Darüber hinaus ist die RBI Teil von Project Nexus geworden, einer globalen Initiative zur Erleichterung sofortiger grenzüberschreitender Einzelhandelszahlungen, indem inländische schnelle Zahlungssysteme in verschiedenen Ländern verbunden sind. In Ländern wie Bhutan, Frankreich, Mauritius, Nepal, Singapur, Sri Lanka und den VAE wurden Zahlungen an Händler über indische UPI -Apps ermöglicht.

According to World Bank data cited in its report, the RBI stated that India continues to be the leading recipient of global foreign remittances, receiving a record $129 billion in 2024 (estimated), nearly twice as much as Mexico, which came second with $68 billion. This highlights India’s prominent role in the global remittance market, primarily supported by its extensive diaspora, which contributes significantly to foreign exchange reserves and economic stability.

Laut der in ihrem Bericht genannten Daten der Weltbank erklärte die RBI, dass Indien weiterhin der führende Empfänger globaler ausländischer Überweisungen ist und im Jahr 2024 einen Rekord von 129 Milliarden US -Dollar erhielt (geschätzt), fast doppelt so viel wie Mexiko, was mit 68 Milliarden US . Dies unterstreicht Indiens herausragende Rolle auf dem globalen Überweisungsmarkt, der hauptsächlich durch seine umfangreiche Diaspora unterstützt wird und die erheblich zu Devisenreserven und wirtschaftlichen Stabilität beiträgt.

Regarding remittance outflows, the United States remains the top sender globally, with $93 billion sent in 2023, far surpassing other countries such as Saudi Arabia and

In Bezug auf Überweisungsabflüsse bleibt die Vereinigten Staaten weltweit der Top -Absender, mit 93 Milliarden US -Dollar im Jahr 2023, die andere Länder wie Saudi -Arabien und weit übertreffen