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Articles d’actualité sur les crypto-monnaies
La Réserve fédérale américaine a critiqué une banque crypto-friendly au Texas, tandis que d'autres banques ont exhorté la Fed à ne pas accorder à la banque dépositaire crypto-friendly du Wyoming l'accès aux comptes principaux de la Fed.
Sep 12, 2024 at 03:00 pm
Le rejet par la Fed en janvier 2023 de la demande de Custodia a mis en évidence le désir de la banque de « s'engager dans des activités de cryptographie nouvelles et non testées », qui, selon la Fed, présentent « des risques importants en matière de sécurité et de solidité » qui « sont très probablement incompatibles avec des pratiques bancaires sûres et saines ». .»
The U.S. Federal Reserve has slapped down a crypto-friendly bank in Texas, while other banks urged the Fed not to grant Wyoming’s crypto-friendly Custodia Bank access to the Fed’s master accounts.
La Réserve fédérale américaine a critiqué une banque du Texas favorable aux crypto-monnaies, tandis que d'autres banques ont exhorté la Fed à ne pas accorder à la Custodia Bank du Wyoming, favorable aux crypto-monnaies, l'accès aux comptes principaux de la Fed.
On Monday, the Board of Governors of the Federal Reserve System issued a cease & desist order against the United Texas Bank (UTB) in Dallas. The order followed an investigation by the Texas Department of Banking that began in May 2023 and “identified significant deficiencies in the Bank’s corporate governance and oversight by the Bank’s board of directors and senior management.”
Lundi, le Conseil des gouverneurs de la Réserve fédérale a émis une ordonnance de cessation et d'abstention contre la United Texas Bank (UTB) à Dallas. L'ordonnance fait suite à une enquête du ministère des Banques du Texas qui a débuté en mai 2023 et « a identifié des lacunes importantes dans la gouvernance d'entreprise de la Banque et dans la surveillance par le conseil d'administration et la haute direction de la Banque ».
Said deficiencies were “related to foreign correspondent banking and virtual currency customers, specifically risk management and compliance with applicable laws, rules, and regulations relating to anti-money laundering, including the Bank Secrecy Act.”
Ces lacunes étaient « liées aux clients étrangers de correspondants bancaires et de monnaie virtuelle, en particulier à la gestion des risques et au respect des lois, règles et réglementations applicables en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, y compris la loi sur le secret bancaire ».
UTB has been given 90 days to submit a plan for how it will improve its compliance game. The bank has also been given 60 days to show that it will comply with regulations issued by the Treasury Department’s Office of Foreign Assets Control (OFAC), which monitors compliance with U.S. economic sanctions against foreign individuals/entities.
L'UTB a eu 90 jours pour soumettre un plan sur la façon dont elle améliorera son jeu de conformité. La banque dispose également d'un délai de 60 jours pour démontrer qu'elle se conformera aux réglementations émises par l'Office of Foreign Assets Control (OFAC) du Département du Trésor, qui surveille le respect des sanctions économiques américaines contre les personnes/entités étrangères.
UTB’s past ‘crypto’ clients include Circle, the Boston-based issuer of the USDC stablecoin, and the Stellar Development Foundation, which operates an open-source blockchain focused on cross-border remittances. In 2021, Stellar Development was rumored to be teaming up with a private equity firm to acquire Moneygram International, one of America’s largest money transfer businesses. UTB was the settlement bank for Circle and MoneyGram.
Les anciens clients « crypto » d'UTB incluent Circle, l'émetteur du stablecoin USDC basé à Boston, et la Stellar Development Foundation, qui exploite une blockchain open source axée sur les envois de fonds transfrontaliers. En 2021, la rumeur disait que Stellar Development s'associerait à une société de capital-investissement pour acquérir Moneygram International, l'une des plus grandes entreprises américaines de transfert d'argent. UTB était la banque de règlement de Circle et MoneyGram.
This is the second action the Fed has taken against a crypto-friendly bank in less than a month, following the enforcement action against Customers Bank and its “blockchain-based 24/7/365 digital payment solution” known as CBIT (Customers Bank Instant Token). Circle was also a Customers customer, along with exchanges such as Coinbase (NASDAQ: COIN), Gemini, and Kraken, as well as numerous other digital asset firms.
Il s'agit de la deuxième mesure que la Fed prend contre une banque favorable à la cryptographie en moins d'un mois, après la mesure coercitive contre Customers Bank et sa « solution de paiement numérique 24/7/365 basée sur la blockchain » connue sous le nom de CBIT (Customers Bank Instant). Jeton). Circle était également un client client, aux côtés d'échanges tels que Coinbase (NASDAQ : COIN), Gemini et Kraken, ainsi que de nombreuses autres sociétés d'actifs numériques.
Long odds for Caitlin
De longues chances pour Caitlin
Custodia Bank CEO Caitlin Long tweeted her reaction to the UTB order, saying, “ANOTHER CRYPTO BANK, ANOTHER ENFORCEMENT ACTION…”
La PDG de Custodia Bank, Caitlin Long, a tweeté sa réaction à l'ordonnance UTB, en disant : « UNE AUTRE BANQUE CRYPTO, UNE AUTRE ACTION D'APPLICATION… »
Custodia is one of several crypto-focused entities that have been granted special-purpose depository institution (SPDI) status in Wyoming, but no SPDI has yet been granted membership in the Federal Reserve System. Access to the Fed’s master accounts would ensure that Custodia customers’ deposits are protected by the Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
Custodia est l'une des nombreuses entités axées sur la cryptographie qui ont obtenu le statut d'institution de dépôt à vocation spéciale (SPDI) dans le Wyoming, mais aucun SPDI n'a encore obtenu l'adhésion à la Réserve fédérale. L'accès aux comptes principaux de la Fed garantirait que les dépôts des clients de Custodia soient protégés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).
The Fed’s January 2023 rejection of Custodia’s application singled out the bank’s desire to “engage in novel and untested crypto activities,” which the Fed believes present “significant safety and soundness risks” that “are highly likely to be inconsistent with safe and sound banking practices.”
Le rejet par la Fed en janvier 2023 de la demande de Custodia a mis en évidence le désir de la banque de « s'engager dans des activités de cryptographie nouvelles et non testées », qui, selon la Fed, présentent « des risques importants en matière de sécurité et de solidité » qui « sont très probablement incompatibles avec des pratiques bancaires sûres et saines ». .»
Custodia sued the Fed over delays in the Fed processing the bank’s application, but Judge Scott Skavdahl of the U.S. District Court for the District of Wyoming upheld the Fed’s rejection this spring. Skavdahl rejected Custodia’s assertion that the rejection was arbitrary and capricious and ruled that Custodia was not automatically entitled to a master account based on its SPDI status.
Custodia a poursuivi la Fed pour retard dans le traitement de la demande de la banque, mais le juge Scott Skavdahl du tribunal américain du district du Wyoming a confirmé le rejet de la Fed ce printemps. Skavdahl a rejeté l'affirmation de Custodia selon laquelle le rejet était arbitraire et capricieux et a statué que Custodia n'avait pas automatiquement droit à un compte principal en fonction de son statut SPDI.
Custodia appealed the ruling to the Tenth Circuit Court of Appeals and last week saw a flurry of amici curiae filings, including one by 11 Federal Reserve Banks that says Custodia’s argument “would strip Federal Reserve Banks of a critical authority necessary to both manage their own risks and to carry out the central bank’s statutory mandate to promote the safety and stability of the U.S. financial system.”
Custodia a fait appel de la décision devant la Cour d'appel du dixième circuit et la semaine dernière a vu une vague de dépôts d'amici curiae, dont un par 11 banques de réserve fédérales qui affirment que l'argument de Custodia « priverait les banques de réserve fédérales d'une autorité critique nécessaire pour gérer leurs propres risques ». et remplir le mandat statutaire de la banque centrale consistant à promouvoir la sécurité et la stabilité du système financier américain.
The 11 banks call attention to Fed guidelines that require approved banks to ensure they’re not providing accounts and services to institutions that might “create undue risk to the overall economy by facilitating activities such as money laundering, terrorism financing, fraud, cybercrimes, or other illicit activity.” Oh, hello, crypto… were your ears burning?
Les 11 banques attirent l'attention sur les directives de la Fed qui exigent que les banques agréées s'assurent qu'elles ne fournissent pas de comptes et de services à des institutions susceptibles de « créer un risque indu pour l'économie globale en facilitant des activités telles que le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme, la fraude, la cybercriminalité ou autre activité illicite. Oh, bonjour, crypto… vos oreilles brûlaient-elles ?
The 11 banks also note Treasury’s warning that “novel business models can be especially susceptible to fraud, terrorist financing, or other criminal transactions.” The banks allow these risks to be “not specific to the crypto industry,” but the banks “have already seen how providing certain financial institutions with master accounts could facilitate money laundering and other illicit activities.”
Les 11 banques notent également l'avertissement du Trésor selon lequel « les nouveaux modèles économiques peuvent être particulièrement sensibles à la fraude, au financement du terrorisme ou à d'autres transactions criminelles ». Les banques admettent que ces risques « ne sont pas spécifiques au secteur de la cryptographie », mais les banques « ont déjà vu comment le fait de fournir à certaines institutions financières des comptes principaux pourrait faciliter le blanchiment d’argent et d’autres activités illicites ».
Similarly, opposing briefs were filed by the American Bankers Association, the Consumer Bankers Association, the Independent Community Bankers of America, the Bank Policy Institute, and The Clearing House Association. The Wyoming Bankers Association has indicated its intention to file a brief supporting Custodia but apparently hasn’t gotten Custodia’s permission yet.
De même, des mémoires opposés ont été déposés par l’American Bankers Association, la Consumer Bankers Association, l’Independent Community Bankers of America, le Bank Policy Institute et la Clearing House Association. La Wyoming Bankers Association a indiqué son intention de déposer un mémoire en faveur du Custodia, mais n'a apparemment pas encore obtenu l'autorisation du Custodia.
No surprises, please
Pas de surprise, s'il vous plaît
Custodia’s Long told DL News that the opposition briefs came as “no surprise” and confirmed Custodia’s belief that “both protectionist practices and regulatory capture exist in the banking industry.”
Long de Custodia a déclaré à DL News que les mémoires de l'opposition n'étaient « pas une surprise » et ont confirmé la conviction de Custodia selon laquelle « des pratiques protectionnistes et une capture réglementaire existent dans le secteur bancaire ».
Last month, Custodia laid off nine of its 36 employees in a bid to
Le mois dernier, Custodia a licencié neuf de ses 36 employés dans le but de
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