Services bancaires numériques/crypto : une relation symbiotique qui façonne l’avenir de la finance

Vladimir Gorbunov, fondateur de Vault, discute de l'intégration croissante des solutions cryptographiques dans la finance traditionnelle, propulsée par une base d'utilisateurs en croissance rapide et l'attrait de l'innovation. Gorbunov souligne la nécessité de rendre la cryptographie accessible au-delà du public averti et souligne le rôle crucial des sociétés de technologie financière pour combler cet écart. Il explore le paysage réglementaire et son impact sur le marché de la cryptographie, affirmant qu’une réglementation accrue favorise la transparence et la légitimité tout en anticipant l’évolution continue des services décentralisés. Gorbunov envisage un avenir dans lequel les services bancaires numériques et cryptographiques allient les atouts des systèmes décentralisés et centralisés, remettant le contrôle entre les mains des utilisateurs dans un environnement sûr et convivial.

Digital/Crypto Banking: Unraveling the Convergence of Traditional Finance and Cryptocurrencies

Services bancaires numériques/crypto : dévoiler la convergence de la finance traditionnelle et des crypto-monnaies

Introduction

Introduction

As the fintech landscape undergoes a dramatic transformation, a surge in traditional businesses embracing cryptocurrencies has emerged as a prominent trend. Vladimir Gorbunov, founder of Vault, a comprehensive digital/crypto banking white-label product, provides an insightful analysis of the forces driving this transformation and the trajectory it portends for the future.

Alors que le paysage de la fintech subit une transformation radicale, une augmentation du nombre d’entreprises traditionnelles adoptant les crypto-monnaies est devenue une tendance importante. Vladimir Gorbunov, fondateur de Vault, un produit bancaire numérique/crypto-monnaie complet en marque blanche, fournit une analyse perspicace des forces à l'origine de cette transformation et de la trajectoire qu'elle laisse présager pour l'avenir.

The Allure of Cryptocurrencies for Traditional Businesses

L'attrait des crypto-monnaies pour les entreprises traditionnelles

Gorbunov attributes the escalating interest in cryptocurrencies among traditional businesses to the exponential growth of the crypto market's user base, now approaching half a billion active users. This burgeoning audience, coupled with the potential for increased earnings and innovative products and services, has ignited a strong appeal for non-crypto companies seeking to tap into this rapidly expanding market.

Gorbunov attribue l'intérêt croissant des entreprises traditionnelles pour les crypto-monnaies à la croissance exponentielle de la base d'utilisateurs du marché de la cryptographie, qui approche désormais le demi-milliard d'utilisateurs actifs. Ce public en plein essor, associé au potentiel d’augmentation des revenus et de produits et services innovants, a suscité un fort attrait pour les entreprises non cryptographiques cherchant à exploiter ce marché en expansion rapide.

Beyond the potential for market expansion, Gorbunov emphasizes the imperative for traditional financial institutions to integrate crypto solutions to remain competitive in an increasingly digital-first economy. Cryptocurrencies offer advantages such as access to international capital, asset tokenization opportunities, decentralized insurance, and the launch of new funds and institutions, creating an unexplored niche with immense potential.

Au-delà du potentiel d’expansion du marché, Gorbunov souligne l’impératif pour les institutions financières traditionnelles d’intégrer des solutions cryptographiques afin de rester compétitives dans une économie de plus en plus axée sur le numérique. Les crypto-monnaies offrent des avantages tels que l’accès aux capitaux internationaux, des opportunités de tokenisation d’actifs, une assurance décentralisée et le lancement de nouveaux fonds et institutions, créant ainsi une niche inexplorée au potentiel immense.

The Journey Towards Mass Adoption

Le voyage vers l’adoption massive

The influx of retail and institutional investors into the crypto space underscores the acceleration of mass adoption. However, Gorbunov highlights that the current infrastructure, primarily confined to specialized crypto banks, alienates a broader audience, hindering widespread awareness and trust.

L’afflux d’investisseurs particuliers et institutionnels dans l’espace crypto souligne l’accélération de l’adoption massive. Cependant, Gorbunov souligne que l’infrastructure actuelle, principalement confinée aux banques cryptographiques spécialisées, aliène un public plus large, entravant une prise de conscience et une confiance généralisées.

To bridge this gap, Gorbunov advocates for the role of traditional banks and fintech companies in offering crypto services. However, he emphasizes the need to adapt crypto products for non-technical users, conduct thorough market research, and ensure secure operations.

Pour combler cet écart, Gorbunov plaide en faveur du rôle des banques traditionnelles et des sociétés de technologie financière dans l'offre de services de cryptographie. Cependant, il souligne la nécessité d’adapter les produits cryptographiques aux utilisateurs non techniques, de mener des études de marché approfondies et de garantir la sécurité des opérations.

The Role of Fintech Providers in Digital/Crypto Banking

Le rôle des fournisseurs de technologies financières dans les services bancaires numériques/crypto-bancaires

Fintech companies like Vault play a crucial role in accelerating the integration of crypto solutions into the financial ecosystem. They provide the tools and infrastructure for businesses to swiftly deploy crypto solutions, expanding their use cases.

Les sociétés Fintech comme Vault jouent un rôle crucial dans l’accélération de l’intégration des solutions cryptographiques dans l’écosystème financier. Ils fournissent les outils et l’infrastructure permettant aux entreprises de déployer rapidement des solutions de cryptographie, élargissant ainsi leurs cas d’utilisation.

Gorbunov notes a paradigm shift where diverse entities, including influencers, bloggers, media platforms, and dating services, embrace digital/crypto solutions. This democratization opens new avenues for financial services and creates opportunities for non-financial sector companies to monetize their offerings.

Gorbunov note un changement de paradigme où diverses entités, notamment des influenceurs, des blogueurs, des plateformes médiatiques et des services de rencontres, adoptent des solutions numériques/crypto. Cette démocratisation ouvre de nouvelles voies pour les services financiers et crée des opportunités pour les entreprises du secteur non financier de monétiser leurs offres.

Furthermore, API-based crypto/digital banking functionality empowers companies to customize products and strengthen customer relationships through bespoke services, such as branded banking cards that support cryptocurrency top-ups. This global reach is unparalleled in traditional banking, where operations are confined to specific jurisdictions.

En outre, la fonctionnalité bancaire crypto/numérique basée sur l'API permet aux entreprises de personnaliser leurs produits et de renforcer les relations clients grâce à des services sur mesure, tels que des cartes bancaires de marque prenant en charge les recharges en crypto-monnaie. Cette portée mondiale est sans précédent dans le secteur bancaire traditionnel, où les opérations sont confinées à des juridictions spécifiques.

The Influence of Regulatory Compliance

L'influence de la conformité réglementaire

Gorbunov examines the global legal landscape for cryptocurrency regulation, highlighting increasing transparency and compliance. Initially, crypto's unregulated nature attracted many users, but the absence of governmental oversight was unsustainable.

Gorbunov examine le paysage juridique mondial de la réglementation des cryptomonnaies, en soulignant une transparence et une conformité croissantes. Au départ, la nature non réglementée de la cryptographie a attiré de nombreux utilisateurs, mais l’absence de surveillance gouvernementale n’était pas viable.

Today, centralized crypto markets are heavily regulated in many countries through KYC (Know Your Customer) and AML (Anti-Money Laundering) measures, with central banks often overseeing licensing for virtual asset service providers. Gorbunov anticipates further regulatory scrutiny, viewing it not as a hindrance but as a catalyst for sustained growth and sector integrity.

Aujourd'hui, les marchés centralisés de la cryptographie sont fortement réglementés dans de nombreux pays par le biais de mesures KYC (Know Your Customer) et AML (Anti-Money Laundering), les banques centrales supervisant souvent les licences des fournisseurs de services d'actifs virtuels. Gorbounov s'attend à un examen plus approfondi de la réglementation, le considérant non pas comme un obstacle mais comme un catalyseur pour une croissance durable et l'intégrité du secteur.

While decentralized services pose regulatory challenges, Gorbunov acknowledges the development of innovative solutions like Zero-Knowledge protocols, which maintain privacy while ensuring transparency for regulators.

Alors que les services décentralisés posent des défis réglementaires, Gorbunov reconnaît le développement de solutions innovantes telles que les protocoles Zero-Knowledge, qui préservent la confidentialité tout en garantissant la transparence pour les régulateurs.

Barriers to Entry for B2B2C Companies

Barrières à l’entrée pour les entreprises B2B2C

Gorbunov outlines the challenges faced by Vault and other B2B2C companies in offering crypto-friendly banking infrastructure. High entry costs and arduous licensing processes, despite emerging regulatory frameworks, remain significant hurdles.

Gorbunov décrit les défis rencontrés par Vault et d'autres sociétés B2B2C pour proposer une infrastructure bancaire compatible avec la cryptographie. Les coûts d’entrée élevés et les procédures d’octroi de licences difficiles, malgré l’émergence de nouveaux cadres réglementaires, restent des obstacles importants.

Additionally, establishing partnerships with card issuers and operation providers like SWIFT and SEPA is complex, as the crypto market continues to face skepticism and suspicion of money laundering. Gorbunov underscores the need for extensive audits and explanations to gain acceptance and integrate with established financial networks.

De plus, l’établissement de partenariats avec des émetteurs de cartes et des fournisseurs d’opérations comme SWIFT et SEPA est complexe, car le marché de la cryptographie continue de faire face au scepticisme et aux soupçons de blanchiment d’argent. Gorbunov souligne la nécessité de procéder à des audits et à des explications approfondis pour être accepté et intégré aux réseaux financiers établis.

The Future of Digital/Crypto Banking: Convergence and Innovation

L’avenir des services bancaires numériques/crypto-bancaires : convergence et innovation

Gorbunov envisions a future where traditional and crypto finance converge, creating a vibrant ecosystem of tokenized assets and creative works, aligning with the trend of "Real-World Assets" (RWAs).

Gorbunov envisage un avenir où la finance traditionnelle et la crypto-finance convergeront, créant un écosystème dynamique d'actifs tokenisés et d'œuvres créatives, s'alignant sur la tendance des « actifs du monde réel » (RWA).

The evolution of digital/crypto banking will be characterized by a harmonious integration of decentralized and centralized financial systems, providing greater control and user-friendliness. Gorbunov believes that Vault's leadership in this realm will pave the way towards a more inclusive and dynamic financial future.

L'évolution des services bancaires numériques/crypto-bancaires se caractérisera par une intégration harmonieuse des systèmes financiers décentralisés et centralisés, offrant un plus grand contrôle et une plus grande convivialité. Gorbunov estime que le leadership de Vault dans ce domaine ouvrira la voie à un avenir financier plus inclusif et plus dynamique.