Bitcoin (BTC) apparaît comme un nouveau véhicule d'épargne universitaire alors que les parents optent pour la crypto-monnaie sur les plans traditionnels 529

Un nombre croissant de familles bancs sur Bitcoin (BTC) comme une couverture contre l'inflation, ce qui a empiré en décembre, car les prix à la consommation ont augmenté de 2,6%

Bitcoin (BTC) is gaining traction among some parents as an alternative savings vehicle for their children’s college education, despite its extreme volatility.

Bitcoin (BTC) gagne du terrain parmi certains parents en tant que véhicule d'épargne alternatif pour les études collégiales de leurs enfants, malgré son extrême volatilité.

According to Bloomberg, a growing number of families are turning to the flagship cryptocurrency as a hedge against inflation, which worsened in December. Consumer prices rose 2.6% over the past year, compared to a 2.4% annual pace in November.

Selon Bloomberg, un nombre croissant de familles se tournent vers la crypto-monnaie phare comme une couverture contre l'inflation, qui s'est aggravée en décembre. Les prix à la consommation ont augmenté de 2,6% au cours de la dernière année, contre un rythme annuel de 2,4% en novembre.

The bet is that Bitcoin, as an asset, has stronger long-term growth potential than conventional savings accounts such as the traditional 529 plan.

Le pari est que le bitcoin, en tant qu'actif, a un potentiel de croissance à long terme plus fort que les comptes d'épargne conventionnels tels que le plan 529 traditionnel.

Bitcoin, these parents argue, could yield better results over time.

Le bitcoin, selon ces parents, pourrait donner de meilleurs résultats au fil du temps.

CryptoCoinToss, a blog that delves into various aspects of cryptocurrency investing, shares a similar sentiment. According to one post, Bitcoin’s deflationary nature is a compelling reason for parents to explore it as an alternative savings vehicle to, say, the state-sponsored 529.

CryptoCoingoss, un blog qui se penche sur divers aspects de l'investissement de crypto-monnaie, partage un sentiment similaire. Selon un poste, la nature déflationniste de Bitcoin est une raison impérieuse pour les parents de l'explorer comme un véhicule d'épargne alternatif pour, disons, le 529 parrainé par l'État.

Why? Even though 529 college savings plans help individuals save for educational expenses with certain tax advantages, they come with drawbacks. Funds must be used strictly for school-related costs (i.e., tuition, books, room and board). If a high school graduate wishes to use the funds to, say, start a business or travel abroad, withdrawals face a 10% penalty plus taxes.

Pourquoi? Même si 529 plans d'épargne collégiaux aident les individus à épargner pour les frais de scolarité avec certains avantages fiscaux, ils comportent des inconvénients. Les fonds doivent être utilisés strictement pour les coûts liés à l'école (c.-à-d. Les frais de scolarité, les livres, la chambre et la pension). Si un diplômé du secondaire souhaite utiliser les fonds pour, disons, démarrer une entreprise ou un voyage à l'étranger, les retraits sont confrontés à une pénalité de 10% plus les taxes.

Moreover, 529 assets can reduce financial aid eligibility, especially if owned by grandparents. State-specific rules vary, with some plans offering better tax benefits than others, and high fees can be a drawback. Despite these limitations, 529 plans remain a popular choice for college savings.

De plus, 529 actifs peuvent réduire l'admissibilité à l'aide financière, surtout s'ils appartiennent à des grands-parents. Les règles spécifiques à l'État varient, certains plans offrant de meilleurs avantages fiscaux que d'autres, et les frais élevés peuvent être un inconvénient. Malgré ces limites, 529 plans restent un choix populaire pour les économies des collèges.

An Upromise blog entry outlines the financial aid and tax implications of using cryptocurrency for college savings. Bitcoin and other virtual currencies are considered assets on FAFSA forms, meaning they must be reported and can impact financial aid eligibility.

Une entrée de blog UPROMISE décrit l'aide financière et les implications fiscales de l'utilisation de la crypto-monnaie pour l'épargne des collèges. Le Bitcoin et d'autres devises virtuels sont considérés comme des actifs sur les formulaires FAFSA, ce qui signifie qu'ils doivent être signalés et peuvent avoir un impact sur l'admissibilité à l'aide financière.

If sold for a gain, the profit is included in the adjusted gross income, potentially reducing aid.

Si vous êtes vendu à un gain, le bénéfice est inclus dans le revenu brut ajusté, ce qui pourrait réduire l'aide.

Only a few U.S. schools—King’s College (NY) and Wharton (UPenn)—accept Bitcoin for tuition; however, several international institutions do. Nevertheless, student loan payments cannot be made directly with Bitcoin, requiring holders to sell their crypto first, which comes with tax consequences.

Seules quelques écoles américaines - King's College (NY) et Wharton (Upenn) - acceptent le bitcoin pour les frais de scolarité; Cependant, plusieurs institutions internationales le font. Néanmoins, les paiements de prêts étudiants ne peuvent pas être effectués directement avec Bitcoin, obligeant les détenteurs à vendre leur crypto en premier, qui a des conséquences fiscales.

And, currently, there is no way to put crypto in a 529 plan. However, it’s worth noting that President Donald Trump has changed the 529 rules before.

Et, actuellement, il n'y a aucun moyen de mettre Crypto dans un plan 529. Cependant, il convient de noter que le président Donald Trump a déjà changé les 529 règles.

Under the Tax Cuts and Jobs Act of 2017, 529 college savings plans were expanded for K-12 private school tuition.

En vertu de la loi sur les réductions d'impôts et des emplois de 2017, 529 plans d'épargne universitaire ont été élargis pour les frais de scolarité des écoles privées de la maternelle à la 12e année.

That means the law allows up to $10,000 per year from a 529 plan to be used for tuition at private, religious, or other qualifying K-12 schools. It does not extend this benefit to cover public school-related expenses, such as fees for books, supplies, or activities.

Cela signifie que la loi autorise jusqu'à 10 000 $ par an à partir d'un plan de 529 à utiliser pour les frais de scolarité dans des écoles privées, religieuses ou autres écoles K-12. Il n'étend pas cet avantage pour couvrir les dépenses publiques liées aux écoles, telles que les frais pour les livres, les fournitures ou les activités.

Whether Trump, who fancies himself the first pro-crypto president, will somehow mesh Bitcoin into 529 plans remains to be seen.

Il reste à voir que Trump, qui se soucie du premier président pro-Crypto, se fera en quelque sorte à un maillot Bitcoin en 529 plans.