Qu'est-ce qu'une classe d'actifs?
Une classe d'actifs est une classification des investissements basée sur des traits, des comportements et des lois communs. Par exemple, deux des classes d'actifs populaires sont des actions et des espèces. Contrairement aux profils de risque, de rendement et de liquidité de l'argent, les actions ont leur propre ensemble de caractéristiques.
Une classe d'actifs est une large catégorie d'investissement avec une philosophie opérationnelle commune. Par exemple, les actions, les obligations et l'immobilier sont toutes des classes d'actifs. Les investisseurs diviseront souvent leurs portefeuilles en différentes classes d'actifs conformément à leur capacité de risque / récompense. Chaque classe d'actifs a son propre profil de risque unique et son potentiel de croissance. Alors que certains investisseurs aiment avoir un portefeuille équilibré avec une exposition à de nombreuses classes d'actifs différentes, d'autres ont tendance à se spécialiser dans un ou deux domaines qu'ils comprennent mieux que d'autres.
Classes d'actifs d'investissement
Les principales catégories d'actifs d'investissement sont les actions (capitaux propres), les obligations, les biens immobiliers et les équivalents de trésorerie. Vous pouvez diviser ces catégories générales en «sous-classes» ou des types spécifiques d'actions, d'obligations, etc. Cela vous permettra d'adapter davantage votre portefeuille pour répondre à vos besoins spécifiques. Gardez à l'esprit que les classes d'actifs peuvent se chevaucher dans certains cas. Par exemple, un FPI est un hybride qui peut être considéré à la fois un capital et un investissement immobilier.
Lorsque vous envisagez des classes d'actifs, il est important de noter que vous devez diversifier votre portefeuille sur plusieurs types et classes d'actifs. Bien que certaines classes d'actifs aient tendance à monter et descendre ensemble, certaines ne sont pas corrélées. En d'autres termes, ils peuvent se déplacer dans des directions opposées en même temps. Cette diversification aidera à minimiser les risques tout en augmentant les rendements à long terme.
Équité
Les investissements en actions sont ceux dont la valeur est déterminée par l'exécution d'une entreprise. Vous pouvez acheter des actions en bourse ou les obtenir à partir d'une première offre publique (IPO) ou d'une acquisition d'une autre société. Selon l'entreprise, certains investissements en actions peuvent avoir peu ou pas de risques, tels que ceux des services publics ou d'autres sociétés réglementées. D'autres, comme les start-ups, peuvent être extrêmement risqués, mais offrent également le potentiel de rendements élevés.
Obligations à revenu fixe
Les obligations sont souvent considérées comme un investissement «sûr», mais elles peuvent être très risquées et volatiles. Il existe de nombreux types d'obligations disponibles en fonction de leur niveau de risque, du montant des intérêts qu'ils paient et de la durée de l'expiration. Ces facteurs affectent leur prix de prix et de risque et doivent être soigneusement pris en considération avant d'acheter une obligation. Les obligations d'État, les obligations de sociétés, les obligations municipales et les titres protégés par l'inflation du Trésor (TIPS) sont tous des exemples d'investissements à revenu fixe.
Réels actifs
Les actifs réels sont des actifs tangibles qui ont une longue histoire d'utilisation comme réserve de valeur, notamment l'or, l'argent, les diamants, le pétrole et le gaz. Ces investissements sont généralement considérés comme un refuge sûr en période d'incertitude économique ou d'inflation élevée. Les investisseurs peuvent également acheter des biens immobiliers en tant qu'investissement à long terme qui peuvent être loués, comme une propriété résidentielle ou commerciale.
Marchandises
Les matières premières sont des matières premières qui sont souvent utilisées comme source de carburant ou de nourriture. Les exemples incluent le maïs, le blé, l'or et l'huile. Bien que certaines matières premières puissent être utilisées dans la fabrication, la plupart sont négociés sur des échanges de produits de base. L'or est une exception, car il est généralement acheté comme réserve de valeur ou de couverture contre l'inflation. Ces produits fluctuent en prix et suivent généralement la direction de l'économie.
Quelle est la classe d'actifs la plus risquée et la plus sûre?
Les équivalents en espèces et en espèces ont toujours été considérés comme les actifs les plus sûrs, tandis que les actions ont toujours été parmi les plus risquées. Dans l'un ou l'autre scénario, il peut y avoir des exceptions. Certains actions sont plus sûres que d'autres, bien que d'une manière générale, la hausse des taux d'intérêt nuise à toutes les actions. L'argent peut parfois être inhabituellement risqué, comme lorsque l'inflation monte en flèche, et certaines actions peuvent être plus sûres que d'autres.
L'argent n'est pas considéré comme un bon investissement, étant donné les risques associés à l'inflation, tandis qu'un portefeuille de stocks largement diversifié a historiquement aidé les investisseurs à préserver leur pouvoir d'achat.
Nous ne pouvons pas parler dans les absolus, c'est précisément pourquoi la diversité est importante. L'allocation d'actifs, ou la diversification de votre portefeuille sur différents actifs et classes d'actifs, améliorera les performances du portefeuille tout en minimisant les surprises désagréables. Même si vous ne pouvez pas planifier tout, vous pouvez créer un portefeuille qui réduit votre exposition à un risque inutile.
