분산 금융 (DEFI)은 정확히 무엇입니까? 전통적인 은행과 어떻게 다른가요?

Defi는 금융을 블록 체인으로 전환하고 은행없이 대출, 차입 및 거래를 제공하고 접근성, 보안 및 투명성을 향상시킵니다.

2025/04/04 12:07

일반적으로 Defi 로 알려진 분산 금융은 블록 체인 기술을 활용하여보다 개방적이고 접근 가능하며 효율적인 재무 생태계를 만들어 금융 부문의 변형 적 변화를 나타냅니다. 핵심적으로 Defi는 대출, 차입 및 거래와 같은 전통적인 금융 시스템을 재현하지만 은행과 같은 중앙 집중식 중개자가 필요하지 않습니다. 대신, 이러한 서비스는 블록 체인 네트워크 (주로 이더 리움)의 스마트 계약을 통해 촉진되므로 투명성과 보안이 향상됩니다.

Defi와 전통적인 은행의 주요 차이점 중 하나는 운영 구조 에 있습니다. 전통적인 은행은 금융 거래, 고객 데이터 및 자금을 통제하고 관리하는 중앙 집중식 기업으로 운영됩니다. 이러한 기관은 종종 금융 서비스에 대한 접근을 제한 할 수있는 엄격한 규정, 수수료 및 요구 사항을 부과합니다. 대조적으로, Defi 플랫폼은 스마트 계약에 의해 트랜잭션이 자동으로 실행되는 분산 된 네트워크에서 작동합니다. 이는 중개자의 필요성을 줄일뿐만 아니라 비용을 낮추고 거래 시간을 높이게합니다.

Defi의 접근성은 또 다른 중요한 차별화 요소입니다. 전통적인 은행 시스템은 종종 개인이 신용 점수 또는 최소 잔액과 같은 특정 기준을 충족시키기 위해 서비스에 액세스해야합니다. 반면에 Defi는 포괄적으로 설계되어 인터넷 연결과 Cryptocurrency 지갑이 참여할 수 있도록 설계되었습니다. 이러한 금융 민주화는 특히 전 세계의 비은행 및 저조한 인구에 유리하여 이전에 도달하지 못한 재정 활동에 참여할 수있는 기회를 제공합니다.

보안 및 투명성은 기존 은행에 비해 Defi에서도 향상됩니다. 기존 시스템에서 은행은 사기, 잘못 관리 또는 붕괴에 취약 할 수있는 고객 자금을 보유하고 관리합니다. 그러나 Defi 플랫폼은 모든 거래의 공개 원장을 제공하는 블록 체인 기술에 의존합니다. 이러한 투명성은 사용자 간의 신뢰를 높일뿐만 아니라 사기 활동의 위험을 줄입니다. 또한, 자금은 중앙 집중식 기관이 아닌 스마트 계약으로 개최되므로 해킹이나 잘못 관리에 덜 취약합니다.

Defi 플랫폼에서 제공하는 서비스의 범위는 지속적으로 확장되고, 반영되며, 종종 전통적인 은행에서 이용할 수있는 것들을 능가하고 있습니다. 가장 일반적인 Defi 서비스 중 일부는 대출 및 차입, 분산 거래소 (DEX), 수율 농업 및 Stablecoin을 포함합니다. 이러한 서비스는 연중 무휴 24 시간에 액세스 할 수있을뿐만 아니라 사용자에게 중개자없이 금융 시스템과 직접 상호 작용할 수있는 능력을 제공하여 재무 결정을보다 효과적으로 통제 할 수 있습니다.

대출과 차용이 어떻게 작동 하는가

대출 및 차입은 가장 인기있는 Defi 응용 프로그램 중 하나이며, 사용자에게 암호 화폐 보유에 대한이자를 얻거나 은행을 통과하지 않고 자산을 빌릴 수있는 능력을 제공합니다. 일반적으로 작동하는 방법은 다음과 같습니다.

• 대출 : 사용자는 암호 화폐를 사전 대출 플랫폼에 입금하여 이러한 자산을 모아 놓습니다. 이 풀링 된 자산은 차용자에게 빌려지고 대가로 대출 기관은이자 지불을받습니다. 금리는 종종 플랫폼 내 공급 및 수요 역학에 의해 결정됩니다.

• 차입 : 차용자는 일반적으로 다른 암호 화폐 형태로 담보를 제공하여 대출을받을 수 있습니다. 담보는 현명한 계약에 잠겨 있으며, 차용자가 대출을 상환하지 못하면 담보를 청산하여 부채를 충당 할 수 있습니다. 이 시스템을 통해 차용자는 신용 수표없이 자금에 액세스 할 수있어 전통적인 은행보다 포괄적입니다.

분산 거래소 (DEXS)

탈 중앙화 교환 또는 DEXS 는 Defi 생태계의 또 다른 초석입니다. 사용자를 대신하여 사용자 자금을 보유하고 거래를 실행하는 중앙 거래소와 달리 DEXS는 사용자가 스마트 계약을 통해 서로 직접 거래 할 수 있도록합니다. 이 피어 투 피어 거래 모델은 몇 가지 장점을 제공합니다.

• 자금 통제 : 사용자는 중앙 집중식 기업이 자금을 보유하지 않기 때문에 항상 자산에 대한 통제를 유지합니다. 이것은 해킹과 사기의 위험을 줄입니다.

• 익명 성 : Dexs는 종종 개인 정보가 덜 필요하므로 사용자에게 더 큰 개인 정보를 제공합니다.

• 접근성 : 누구나 자신의 위치 나 재무 상태에 관계없이 DEX를 사용할 수 있으므로 거래를위한보다 포괄적 인 옵션이됩니다.

농업 및 유동성 조항

수확량 농업은 사용자가 보상을 대가로 플랫폼을 도전하는 유동성을 제공하는 관행입니다. 이것은 수동적 소득을 얻는 수익성있는 방법 일 수 있지만 위험이 있습니다. 작동 방식은 다음과 같습니다.

• 유동성 제공 : 사용자는 결함 플랫폼의 유동성 풀에 암호 화폐를 입금합니다. 이 풀은 DEXS 또는 기타 DEFI 서비스에 대한 거래를 용이하게하는 데 사용됩니다.

• 보상 받기 : 유동성을 제공하는 대가로 사용자는 플랫폼에서 생성 된 거래 수수료의 일부 또는 트랜잭션 수수료의 일부를받습니다. 이러한 보상은 플랫폼과 특정 풀에 따라 다를 수 있습니다.

• 위험 : Cryptocurrency 시장의 변동성과 현명한 계약 취약점의 잠재력으로 인해 수확량 농업은 위험 할 수 있습니다. 사용자는 참여하기 전에 위험을 신중하게 평가해야합니다.

defi의 stablecoins

Stablecoins는 거래, 대출 및 차입에 사용할 수있는 안정적인 가치 자산을 제공함으로써 결함 생태계에서 중요한 역할을합니다. 다른 cryptocurrencies와 달리 Stablecoins는 안정적인 가치를 유지하도록 설계되었으며 종종 미국 달러와 같은 화폐 통화로 조정됩니다. 다음을 포함하여 몇 가지 유형의 안정적인 유형이 있습니다.

• Fiat-ablesterized stablecoins : 이들은 은행 계좌에 보유 된 Fiat 통화 매장량에 의해 뒷받침됩니다.

• Crypto-cullesternized stablecoins : 스마트 계약으로 개최 된 다른 암호 화폐로 뒷받침됩니다.

• 알고리즘 스타블 레코 인 : 이들은 페그를 유지하기 위해 안정 코인의 공급을 제어하기 위해 알고리즘을 사용합니다.

Stablecoins는 다른 암호 화폐의 변동성을 완화하는 방법을 제공하기 때문에 Defi에 필수적입니다.

Defi에서 스마트 계약의 역할

스마트 계약 은 Defi의 중추로, 중개자의 필요없이 재무 계약의 자동화 및 시행을 가능하게합니다. 이러한 자체 이행 계약은 특정 조건이 충족 될 때 자동으로 트랜잭션을 실행하도록 코딩됩니다. 다음은 Defi의 스마트 계약의 주요 측면입니다.

• 자동화 : 스마트 계약은 재무 계약의 실행을 자동화하여 수동 개입의 필요성을 줄이고 효율성을 높입니다.

• 투명성 : 모든 스마트 계약 코드는 블록 체인에서 볼 수 있으므로 사용자는 참여하기 전에 계약의 무결성을 확인할 수 있습니다.

• 보안 : 스마트 계약은 안전 할 수 있지만 취약점에 면역되지 않습니다. 사용자가 코드를 감사하고 관련된 위험을 이해하는 것이 필수적입니다.

• 상호 운용성 : 많은 Defi 플랫폼이 상호 운용 가능하도록 구축되어 사용자는 다른 프로토콜간에 자산을 원활하게 이동할 수 있습니다.

자주 묻는 질문

Q1 : Defi 플랫폼 사용과 관련된 위험은 무엇입니까?

A1 : Defi 플랫폼은 혁신적이지만 몇 가지 위험이 있습니다. 여기에는 현명한 계약 취약점이 포함되며, 이는 해킹 및 자금 손실로 이어질 수 있습니다. cryptocurrency 시장의 높은 변동성은 Defi에 사용되는 자산의 가치에 영향을 줄 수 있습니다. Defi의 법적 지위가 관할권에 따라 다를 수 있기 때문에 규제 불확실성. 사용자는 Defi 플랫폼에 참여하기 전에 철저한 연구를 수행하고 이러한 위험을 이해해야합니다.

Q2 : Defi를 어떻게 시작할 수 있습니까?

A2 : Defi를 시작하려면 Metamask와 같은 Defi 플랫폼과의 상호 작용을 지원하는 Cryptocurrency 지갑이 필요합니다. 다음으로 Defi 서비스에 참여하려면 일반적으로 Ethereum (일반적으로 Ethereum)을 획득해야합니다. 일단 이것들을 가지고 있으면, 대출 프로토콜, 덱스 및 수확량 농업 기회와 같은 다양한 디피 플랫폼을 탐색 할 수 있습니다. 소량으로 시작하고 자금을 투입하기 전에 각 플랫폼을 철저히 조사하는 것이 중요합니다.

Q3 : Defi가 전통적인 뱅킹을 완전히 대체 할 수 있습니까?

A3 : Defi는 전통적인 은행에 비해 많은 이점을 제공하지만 단기적으로 전적으로 대체 할 가능성은 거의 없습니다. 전통적인 은행은 현재 Defi가 제공하지 않는 예금 보험을 포함하여 광범위한 서비스를 제공합니다. 또한 많은 사람들이 전통적인 은행의 보안과 친숙성에 익숙합니다. 그러나 Defi는보다 접근 가능하고 혁신적인 금융 서비스를 제공함으로써 전통적인 은행을 보완 할 수 있습니다.

Q4 : Defi에서 거버넌스 토큰의 역할은 무엇입니까?

A4 : 거버넌스 토큰은 많은 Defi 플랫폼에서 사용하여 사용자에게 플랫폼의 개발 및 운영에 대해 말할 수 있습니다. 이러한 토큰 보유자는 플랫폼의 규칙, 수수료 및 향후 개발에 영향을 미치는 제안에 투표 할 수 있습니다. 이 분산 거버넌스 모델은 DEFI의 주요 기능으로 사용자가 사용하는 서비스에 영향을 미치는 의사 결정 프로세스에 참여할 수 있습니다.