MasterCardは、オーストラリアの支払いを近代化するための5年間のロードマップを発表します

MasterCardは、オーストラリアの支払いを近代化するための5年間のロードマップを発表しました。変更には、無数の物理カード、使い捨ての仮想カード番号が含まれます

Mastercard has unveiled a five-year roadmap to modernise payments in Australia, introducing changes like numberless physical cards, single-use virtual card numbers, biometric checkouts, and real-time settlement.

MasterCardは、オーストラリアでの支払いを近代化するための5年間のロードマップを発表し、数字のない物理カード、シングル使用仮想カード番号、生体認証チェックアウト、リアルタイム決済などの変更を導入しました。

The plan aims to mitigate nearly $1 billion in annual card fraud and enhance the speed and security of payments.

この計画は、年間カード詐欺で10億ドル近くを緩和し、支払いの速度とセキュリティを強化することを目的としています。

For small businesses, Mastercard’s updates could reduce fraud liability, improve cashflow, and limit the amount of customer data they need to store.

中小企業の場合、MasterCardの更新は、詐欺の責任を減らし、キャッシュフローを改善し、保存するために必要な顧客データの量を制限する可能性があります。

Importantly, it could also offer more control over outgoing payments for businesses through dynamic funding rules built into banking apps.

重要なことに、銀行アプリに組み込まれた動的な資金調達規則を通じて、企業の支払いをより多く制御できることもできます。

Tokenisation to replace stored card data

保存されたカードデータを置き換えるためのトークン化

A key change is the move to tokenisation, which Mastercard has called Click to Pay. Instead of storing or transmitting a 16-digit card number, businesses will store a token — a secure, encrypted version that can’t be reused if stolen. This applies to both one-off payments and recurring charges.

重要な変更は、MasterCardがClick To Payと呼んでいるトークン化への移行です。 16桁のカード番号を保存または送信する代わりに、企業はトークンを保管します。これは、盗まれた場合は再利用できない安全で暗号化されたバージョンです。これは、1回限りの支払いと繰り返しの料金の両方に適用されます。

“Retailers adopting Click to Pay means they can still populate their card on file, but they’re actually storing tokens so they’re safer. They can’t be breached,” Richard Wormald, Mastercard’s division president for Australasia, said on a call with SmartCompany.

「小売業者はClick to Payを採用しているということは、彼らがまだファイルにカードを入力できることを意味しますが、彼らは実際にトークンを保管しているので、彼らはより安全です。彼らは違反することはできません」とオーストラリアのマスターカード部長のリチャード・ウォーマルドはSmartCompanyとの電話で語った。

He said the most common source of fraud is a retailer being hacked, with stolen card details reused overseas.

彼は、詐欺の最も一般的な情報源はハッキングされている小売業者であり、盗まれたカードの詳細が海外で再利用されることだと言いました。

“Today, the most common source of fraud is a retailer being hacked — the card numbers, expiry dates and three-digit codes all being stolen and then being reused by bad actors overseas. Cross-border fraud is what it’s recorded as, but it’s basically retailers being compromised.”

「今日、詐欺の最も一般的な情報源は、ハッキングされる小売業者です。カード番号、有効期限、3桁のコードはすべて盗まれ、海外の悪い俳優によって再利用されます。国境を越えた詐欺は、基本的に小売業者が登録されています。」

Wormald said Mastercard’s Click to Pay platform will enable full authentication of transactions, moving the fraud liability away from merchants and onto issuing banks.

Wormaldは、MasterCardのClick to Payプラットフォームにより、取引の完全な認証が可能になり、詐欺の責任が商人や発行銀行への移行が可能になると述べました。

He added that retailers would also see better approval rates and would no longer be the source of fraud, as they wouldn’t be storing card numbers.

彼は、小売業者がより良い承認率を見て、カード番号を保存しないため、もはや詐欺の源ではないと付け加えました。

Mastercard is also building tools to allow businesses to deliver offers or loyalty rewards without collecting personal data. These can be shown through the customer’s banking app or at checkout.

MasterCardは、個人データを収集せずに企業がオファーやロイヤルティの報酬を提供できるようにするためのツールを構築しています。これらは、顧客の銀行アプリまたはチェックアウト時に表示できます。

“The retailer doesn’t need the consumers’ data,” Wormald said. “That can be done through the bank channel, with the consumer’s consent.”

「小売業者は消費者のデータを必要としません」とウォーマルドは言いました。 「これは、消費者の同意を得て、銀行チャネルを通じて行うことができます。」

“We’re working in this space at the moment… so we could actually have loyalty programs for smaller retailers tokenised and actually not held by the retailer directly.”

「私たちは現時点でこの分野で働いています。そのため、実際に小売業者がトークン化され、実際には小売業者が直接保持していないためのロイヤルティプログラムがあります。」

Lowering data risk for small businesses

中小企業のデータリスクの低下

Wormald said the changes also reduce the amount of sensitive customer data small businesses need to handle.

Wormald氏は、この変更により、小規模企業が処理する必要がある機密の顧客データの量も減少していると述べました。

“The best way of managing a data breach is not to be holding the data in the first place,” he said.

「データ侵害を管理する最良の方法は、そもそもデータを保持することではないことです」と彼は言いました。

“Today, what’s happened is retailers are storing customers’ PII data, and they don’t know what happens to that. So this shift actually means there’s less passing of data in the system than today.”

「今日、起こっているのは、小売業者が顧客のPIIデータを保存していることであり、彼らはそれに何が起こるかわからないことです。したがって、このシフトは、実際にシステム内のデータの合格が少ないことを意味します。」

Wormald also confirmed the biometric data and email addresses used for verification in the future will not be passed to merchants.

ウォーマルドはまた、将来の検証に使用される生体認証データと電子メールアドレスが商人に渡されないことを確認しました。

“We have very stringent data privacy rules and also rules around consent,” Wormald said, pointing to Mastercard operating in jurisdictions with even higher regulation such as the European GDPR.

「私たちには非常に厳しいデータプライバシールールがあり、同意に関する規則もあります」とウォーマルドは、欧州GDPRなどのさらに高い規制を伴う管轄区域で運営されているMasterCardを指摘して述べました。

“It means we actually have to operate at the highest level everywhere in order to comply,” he said.

「それは、実際に従うためにどこでも最高レベルで操作しなければならないことを意味します」と彼は言いました。

Numberless and single-use card numbers

ナンバーレスおよび使い捨てのカード番号

The other big change is the removal of 16-digit card numbers from physical Mastercard cards in Australia. Instead, that information will instead be stored in a customer’s banking app.

もう1つの大きな変更は、オーストラリアの物理マスターカードカードから16桁のカード番号を削除することです。代わりに、その情報は代わりに顧客の銀行アプリに保存されます。

Consumers will also be able to generate one-time or merchant-specific virtual card numbers. These can be limited to a certain time, value, or store.

消費者は、1回限りまたは商人固有の仮想カード番号を生成することもできます。これらは、特定の時間、価値、またはストアに限定できます。

In practice this means that if this number was stolen, it wouldn’t be able to be exploited en masse by a hacker like an ordinary 16-digit number connected to your bank account would be.

実際には、この数が盗まれた場合、銀行口座に接続された通常の16桁の数字のようなハッカーによって大量に搾取されることができないことを意味します。

“I could spin up a card number that can only work at The Iconic,” Wormald said. “If it gets stolen, it’s actually useless to the hacker.”

「象徴的なものでしか機能しないカード番号をスピンアップすることができました」とウォーマルドは言いました。 「盗まれた場合、実際にはハッカーにとっては役に立たない。」

He confirmed there will be no limit to how many of these temporary card numbers a user can generate.

彼は、ユーザーが生成できるこれらの一時的なカード番号の数に制限がないことを確認しました。

“What we’re trying to do is build the controls into your banking app so you as a consumer can see the places you stored your card.”

「私たちがやろうとしていることは、消費者としてあなたがあなたのカードを保存した場所を見ることができるように、あなたの銀行アプリにコントロールを構築することです。」

Wormald confirmed that consumers will also be able to revoke that consent through their banking apps.

Wormaldは、消費者が銀行アプリを通じてその同意を取り消すことができることを確認しました。

Faster payments and better cashflow

より速い支払いとより良いキャッシュフロー

Mastercard is also updating its infrastructure to support real-time card payment settlement. This means businesses could receive their funds faster, without needing to rely on acquirers to front the money.

MasterCardは、リアルタイムのカード支払い決済をサポートするために、インフラストラクチャを更新しています。これは、企業がお金を前に出すために買収者に頼る必要なく、より速く資金を受け取ることができることを意味します。

“There are three steps in a card transaction. There’s the authorisation, which is when you tap the card. That’s always been real time,” Wormald said.

「カードトランザクションには3つのステップがあります。カードをタップすると、認可があります。それは常にリアルタイムでした」とウォーマルドは言いました。

“We then have a settlement guarantee… We today operate on T+1. Visa currently operates on T+

「その後、和解保証があります…今日はT+1で動作しています。現在、ビザはT+で動作しています。