Tokenisation: la technologie transformant notre façon de penser la sécurité des paiements

Tout ce qui est nécessaire pour qu'un paiement à parcourir est une petite information. Auparavant, un numéro de carte, une date d'expiration et un nom étaient tout ce qui était nécessaire pour acheter des marchandises en ligne.

All that’s needed for a payment to go through is a little information. It used to be that a card number, expiry date and name were all that was required to buy goods online. Then, CCVs (credit card verification numbers) were introduced, and today, depending on where you’re shopping, you might also be sharing your IP address, location and even your recent social media activity.

Tout ce qui est nécessaire pour qu'un paiement à parcourir est une petite information. Auparavant, un numéro de carte, une date d'expiration et un nom étaient tout ce qui était nécessaire pour acheter des marchandises en ligne. Ensuite, les CCV (numéros de vérification des cartes de crédit) ont été introduits, et aujourd'hui, selon l'endroit où vous magasinez, vous pourriez également partager votre adresse IP, votre emplacement et même votre récente activité de médias sociaux.

This increasing demand for information is driven by a need for security. According to research from Nord VPN, stolen payment details can be purchased for as little as $10 on the dark web. Payment processors know fraudsters are unlikely to have access to all the data required to impersonate a genuine customer. Consequently, the more data, the better the fraud prevention. However, this approach also introduces significant risks. Sharing vast amounts of personal data digitally creates opportunities for bad actors to intercept and misuse sensitive information.

Cette demande croissante d'informations est motivée par un besoin de sécurité. Selon les recherches de Nord VPN, les détails de paiement volés peuvent être achetés pour aussi peu que 10 $ sur le Dark Web. Les processeurs de paiement savent que les fraudeurs ont peu de choses à avoir accès à toutes les données nécessaires pour usurper l'identité d'un véritable client. Par conséquent, plus il y a de données, meilleure est la prévention de la fraude. Cependant, cette approche présente également des risques importants. Le partage de grandes quantités de données personnelles crée numériquement des opportunités pour les mauvais acteurs d'intercepter et de mal utiliser des informations sensibles.

What if there were a way to secure your card information so that even if it were stolen, it would be useless? Enter tokenization: a technology transforming how we think about payment security.

Et s'il y avait un moyen de sécuriser les informations de votre carte afin que même si elle était volée, ce serait inutile? Entrez la tokenisation: une technologie transformant notre façon de penser à la sécurité des paiements.

What Is tokenization?Tokenization replaces your 16-digit card number with a unique, randomized sequence known as a “token.” Unlike the original card number, these tokens are meaningless outside the payment network that issued them. If hackers access a database containing tokens, they’ll find them useless because only the payment network can decrypt and process them.

Qu'est-ce que la tokenisation? La tokenisation remplace votre numéro de carte à 16 chiffres par une séquence randomisée unique connue sous le nom de «jeton». Contrairement au numéro de carte d'origine, ces jetons n'ont pas de sens en dehors du réseau de paiement qui les a émis. Si les pirates accèdent à une base de données contenant des jetons, ils les trouveront inutiles car seul le réseau de paiement peut les déchiffrer et les traiter.

First introduced in 2013 as a security standard, tokenization quickly gained traction. By 2014, Mastercard launched its Digital Enablement Service to secure billions of transactions annually. Today, tokenization is a cornerstone of secure digital payments.

Introduit pour la première fois en 2013 en tant que norme de sécurité, la tokenisation a rapidement gagné du terrain. D'ici 2014, MasterCard a lancé son service d'activation numérique pour sécuriser des milliards de transactions par an. Aujourd'hui, la tokenisation est une pierre angulaire de paiements numériques sécurisés.

How tokenization worksWhen you input your card details into a digital wallet or an online merchant’s site, the payment system requests a token from the payment network. This token is stored in place of your actual card number.

Comment la tokenisation Workswhen Vous entrez les détails de votre carte dans un portefeuille numérique ou un site de marchand en ligne, le système de paiement demande un jeton dans le réseau de paiement. Ce jeton est stocké à la place de votre numéro de carte réel.

For example, if you save your card details with an e-commerce site, the site stores the token rather than your real card data. During a transaction, the token is combined with a one-time cryptogram generated by your device or merchant account to authenticate the payment securely.

Par exemple, si vous enregistrez les détails de votre carte avec un site de commerce électronique, le site stocke le jeton plutôt que vos données de carte réelles. Au cours d'une transaction, le jeton est combiné avec un cryptogramme unique généré par votre appareil ou votre compte marchand pour authentifier le paiement en toute sécurité.

Benefits of tokenizationTokenization offers multiple benefits for consumers and merchants alike:

Les avantages de la tokenisation L'administration offre de multiples avantages aux consommateurs et aux commerçants:

Enhanced security: Tokens eliminate the need for merchants to store sensitive card details, reducing the risk of data breaches. Even if a hacker gains access to stored tokens, they’re useless without the corresponding payment network.

Sécurité améliorée: les jetons éliminent la nécessité pour les commerçants de stocker les détails de la carte sensible, réduisant le risque de violations de données. Même si un pirate a accès aux jetons stockés, ils sont inutiles sans le réseau de paiement correspondant.

Improved fraud prevention: Transactions using tokens are less likely to be fraudulent. This also means fewer false declines, leading to a smoother checkout experience for customers.

Amélioration de la prévention de la fraude: les transactions utilisant des jetons sont moins susceptibles d'être frauduleuses. Cela signifie également moins de faux baisses, conduisant à une expérience de paiement plus fluide pour les clients.

Seamless continuity: If your physical card is lost or expires, tokenized transactions can continue uninterrupted. The payment network updates the token automatically when your card details change.

Continuité transparente: si votre carte physique est perdue ou expire, les transactions tokenisées peuvent se poursuivre sans interruption. Le réseau de paiement met à jour le jeton automatique lorsque les détails de votre carte changent.

Simplified compliance: Merchants using tokenization reduce their burden of complying with Payment Card Industry Data Security Standards (PCI DSS), saving time and resources.

Conformité simplifiée: les commerçants utilisant la tokenisation réduisent leur fardeau de respecter les normes de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), d'économiser du temps et des ressources.

The evolution of tokenizationInitially, tokenization systems were proprietary and limited in scope. Merchants had to rely on specific payment processors, creating “walled gardens” of tokens that lacked interoperability. This often led to inefficiencies and restricted merchants’ ability to optimize their payment systems.

L'évolution des systèmes de tokenisation en tokenisation était propriétaire et est limitée. Les commerçants devaient s'appuyer sur des processeurs de paiement spécifiques, créant des «jardins clos» de jetons qui manquaient d'interopérabilité. Cela a souvent conduit à des inefficacités et à la capacité restreinte des commerçants d'optimiser leurs systèmes de paiement.

Today, network tokens — issued directly by payment networks like Mastercard — have revolutionized the process. Unlike traditional tokens, network tokens are interoperable across platforms, gateways and merchants. They provide additional benefits, such as lower processing fees and automatic updates when card details change.

Aujourd'hui, les jetons de réseau - émis directement par des réseaux de paiement comme MasterCard - ont révolutionné le processus. Contrairement aux jetons traditionnels, les jetons de réseau sont interopérables sur toutes les plates-formes, les passerelles et les commerçants. Ils offrent des avantages supplémentaires, tels que des frais de traitement inférieurs et des mises à jour automatiques lorsque les détails de la carte changent.

The role of network tokenizationNetwork tokenization reduces fraud by as much as 26% without adding friction for customers. It also ensures that expired cards don’t disrupt transactions. When a card’s expiration date changes, the network token updates automatically, eliminating the need for customers to re-enter their information.

Le rôle de la tokenisation de réseau de réseau La tokenisation de travail réduit jusqu'à 26% sans ajouter de friction pour les clients. Il garantit également que les cartes expirées ne perturbent pas les transactions. Lorsque la date d'expiration d'une carte change, le jeton de réseau se met à jour automatiquement, éliminant la nécessité pour les clients de réintégrer leurs informations.

This seamless experience benefits merchants, too. Higher authorization rates, typically ranging from 3% to 13%, can significantly impact revenue in high-volume sectors like e-commerce and digital goods. Network tokens also enable advanced features like “Click to Pay” and biometric authentication, creating a frictionless payment experience for customers.

Cette expérience transparente profite également aux commerçants. Des taux d'autorisation plus élevés, allant généralement de 3% à 13%, peuvent avoir un impact significatif sur les revenus dans des secteurs à volume élevé comme le commerce électronique et les biens numériques. Les jetons de réseau permettent également des fonctionnalités avancées comme «cliquez pour payer» et l'authentification biométrique, créant une expérience de paiement sans friction pour les clients.

Tokenization in action: SolidgateTokenization doesn’t just enhance security — it also simplifies operations for merchants. Storing tokens instead of raw card data reduces PCI DSS compliance challenges and protects customer information in the event of a breach. Additionally, the ability of network tokenization to maintain seamless transactions helps merchants retain customers and improve conversion rates.

Tokenisation en action: SolidGateTokenzisation n'améliore pas la sécurité - il simplifie également les opérations pour les commerçants. Le stockage de jetons au lieu des données de carte brute réduit les défis de conformité PCI DSS et protège les informations des clients en cas de violation. De plus, la capacité de la tokenisation du réseau à maintenir les transactions transparentes aide les commerçants à conserver les clients et à améliorer les taux de conversion.

Solidgate is an ambitious payment processor, laser-focused on the goal of processing $100 billion USD in transactions in the next five years. Subscriptions are a major source of their revenue, and that comes with challenges. On one hand, subscriptions should mean predictable sources of revenue, but in practice, they are complex and difficult to master, hence why there is so much emphasis on controlling ‘churn’. Having a repeat payment fail significantly raises the possibility of a customer deciding to discontinue their subscription, so it is really important that acceptance rates are as high

Solidgate est un processeur de paiement ambitieux, axé sur le laser dans l'objectif de traiter 100 milliards de dollars USD dans les transactions au cours des cinq prochaines années. Les abonnements sont une source majeure de leurs revenus, et cela vient des défis. D'une part, les abonnements devraient signifier des sources de revenus prévisibles, mais dans la pratique, ils sont complexes et difficiles à maîtriser, d'où la raison pour laquelle l'accent est tellement mis sur le contrôle du «désabonnement». Le fait d'avoir un échec de paiement répété soulève considérablement la possibilité qu'un client décide de cesser son abonnement, il est donc vraiment important que les taux d'acceptation soient aussi élevés