Qu’est-ce qu’un prêt crypto ?
Un prêt crypto est un type de prêt garanti, similaire à un prêt automobile ou étudiant, dans lequel vous vous engagez sur un actif en garantie afin d'obtenir un financement. Dans ce cas, la crypto-monnaie est l’actif offert à un prêteur en échange d’espèces. Ces prêts adossés à des crypto-monnaies sont des prêts garantis qui utilisent des actifs numériques, comme le Bitcoin, comme garantie. Les prêts sont généralement remboursés en pièces stables, que l’emprunteur rembourse au fil du temps.
Avec les prêts cryptographiques, les prêteurs (généralement d’autres utilisateurs) prêtent des crypto-monnaies à différents utilisateurs (emprunteurs) qui cherchent à emprunter des crypto-monnaies. En échange de l’apport de capital aux emprunteurs, les prêteurs reçoivent des paiements d’intérêts.
Certaines plateformes de prêt de crypto-monnaies sont dépositaires : elles gèrent les fonds et approuvent les transactions au nom de leurs utilisateurs. D’autres ne sont pas dépositaires – les utilisateurs gèrent leurs propres fonds et approuvent eux-mêmes les transactions à partir de leurs propres portefeuilles logiciels ou matériels.
Le prêt crypto permet aux utilisateurs de profiter pleinement de l’investissement crypto, car la valeur augmente à mesure que vous conservez votre crypto-monnaie sans la vendre. Un autre avantage des prêts cryptographiques est la rapidité avec laquelle la transaction de prêt a lieu. Contrairement aux prêts financiers traditionnels, il n'y a aucune vérification de crédit ni aucun processus de qualification, de sorte que la plateforme distribue les fonds instantanément. Le montant du prêt est basé sur la valeur de l'actif de garantie, et certains prêteurs crypto permettront aux emprunteurs de recevoir un prêt d'une valeur allant jusqu'à 50 % de la valeur de leur garantie.
Mais il existe bien sûr un facteur de risque important, car les marchés des cryptomonnaies sont extrêmement volatils. Des gains énormes s’accompagnent d’énormes pertes de liquidation. Il existe également des appels de marge dans lesquels les utilisateurs peuvent se retrouver dans une situation où ils doivent ajouter des garanties supplémentaires pour éviter la liquidation. Selon la plateforme que vous utilisez, certaines crypto-monnaies peuvent ne pas être éligibles aux prêts, vous devrez donc peut-être d'abord échanger une crypto-monnaie contre une autre.
Les prêts cryptographiques sont distribués en quelques étapes. L’emprunteur demande un prêt crypto via une plateforme et sélectionne un montant et une durée de prêt. Ensuite, l’emprunteur met en jeu la garantie cryptographique avant que le prêteur ne rembourse le prêt.
Le prêteur crypto financera le prêt et percevra les intérêts en guise de paiements. Une fois que l’emprunteur aura remboursé la totalité du prêt crypto, la plateforme de prêt crypto renverra la garantie.
Certaines des plateformes de prêt crypto les plus innovantes incluent Aave, Compound et MakerDAO.
Auteur : Kadan Stadelmann, CTO de Komodo, leader de l'interopérabilité blockchain et de la technologie d'échange atomique.
Kadan Stadelmann est développeur de blockchain, expert en sécurité des opérations et directeur de la technologie de Komodo, un fournisseur de technologie open source qui propose des solutions blockchain tout-en-un pour les développeurs et les entreprises. Komodo travaille en étroite collaboration avec des organisations qui souhaitent lancer leurs propres échanges décentralisés personnalisés, plateformes DeFi et blockchains indépendantes. Sa technologie phare et son application pour utilisateur final sont AtomicDEX – un portefeuille multi-pièces non dépositaire compatible mobile et Web et un DEX alimenté par échange atomique regroupés dans une seule dApp. Kadan s'identifie fortement à la vision et à l'idéologie open source de Komodo. Son dévouement au projet Komodo est fondé sur un désir inébranlable de rendre le monde meilleur. Outre la cryptographie, la technologie blockchain et le développement, Kadan s'intéresse à la littérature, aux mathématiques, à l'astrophysique et aux voyages.
