Was ist ein Kryptokredit?
Ein Kryptokredit ist eine Art besicherter Kredit, ähnlich einem Auto- oder Studienkredit, bei dem Sie einen Vermögenswert als Sicherheit verpflichten, um die Finanzierung sicherzustellen. In diesem Fall handelt es sich bei der Kryptowährung um den Vermögenswert, der einem Kreditgeber im Austausch gegen Bargeld angeboten wird. Bei diesen kryptobesicherten Krediten handelt es sich um besicherte Kredite, die digitale Vermögenswerte wie Bitcoin als Sicherheit verwenden. Die Kredite werden in der Regel in Stablecoins ausgezahlt, die der Kreditnehmer im Laufe der Zeit zurückzahlt.
Bei Kryptokrediten verleihen Kreditgeber (normalerweise andere Benutzer) Kryptowährungen an verschiedene Benutzer (Kreditnehmer), die sich Kryptowährungen leihen möchten. Als Gegenleistung für die Bereitstellung von Kapital für Kreditnehmer erhalten Kreditgeber Zinszahlungen.
Einige Krypto-Kreditplattformen sind verwahrungspflichtig – sie verwalten Gelder und genehmigen Transaktionen im Namen ihrer Benutzer. Andere sind nicht verwahrungspflichtig – Benutzer verwalten ihre Gelder selbst und genehmigen Transaktionen selbst über persönliche Software-Wallets oder Hardware-Wallets.
Mit Krypto-Krediten können Benutzer die Vorteile von Krypto-Investitionen voll ausschöpfen, da der Wert steigt, je länger Sie Ihre Kryptowährung behalten, ohne sie zu verkaufen. Ein weiterer Vorteil von Kryptokrediten ist die schnelle Abwicklung der Kredittransaktion. Im Gegensatz zu herkömmlichen Finanzierungsdarlehen ist keine Bonitätsprüfung oder ein Qualifizierungsprozess erforderlich, sodass die Plattform die Mittel sofort verteilt. Der Kreditbetrag richtet sich nach dem Wert der Sicherheit, und einige Krypto-Kreditgeber gestatten Kreditnehmern, einen Kredit im Wert von bis zu 50 % des Wertes ihrer Sicherheit zu erhalten.
Aber es gibt natürlich einen großen Risikofaktor, da die Kryptomärkte äußerst volatil sind. Mit großen Gewinnen gehen große Liquidationsverluste einher. Es gibt auch Nachschussforderungen, bei denen sich Benutzer möglicherweise in einer Situation befinden, in der sie zusätzliche Sicherheiten hinterlegen müssen, um eine Liquidation zu vermeiden. Abhängig von der Plattform, die Sie nutzen, sind bestimmte Kryptowährungen möglicherweise nicht für Kredite geeignet, sodass Sie möglicherweise zunächst eine Kryptowährung gegen eine andere umtauschen müssen.
Kryptokredite werden in wenigen Schritten verteilt. Der Kreditnehmer beantragt über eine Plattform einen Kryptokredit und wählt einen Kreditbetrag und eine Kreditlaufzeit aus. Anschließend setzt der Kreditnehmer die Kryptosicherheit ein, bevor der Kreditgeber den Kredit auszahlt.
Der Krypto-Kreditgeber wird den Kredit finanzieren und die Zinsen als Zahlungen einziehen. Sobald der Kreditnehmer den gesamten Kryptokredit zurückgezahlt hat, sendet die Krypto-Kreditplattform die Sicherheit zurück.
Zu den innovativsten Krypto-Kreditplattformen gehören Aave, Compound und MakerDAO.
Autor: Kadan Stadelmann, CTO von Komodo, einem führenden Unternehmen im Bereich Blockchain-Interoperabilität und Atom-Swap-Technologie.
Kadan Stadelmann ist Blockchain-Entwickler, Betriebssicherheitsexperte und Chief Technology Officer von Komodo, einem Open-Source-Technologieanbieter, der umfassende Blockchain-Lösungen für Entwickler und Unternehmen anbietet. Komodo arbeitet eng mit Organisationen zusammen, die ihre eigenen dezentralen Börsen, DeFi-Plattformen und unabhängigen Blockchains starten möchten. Seine Flaggschiff-Technologie und Endbenutzeranwendung ist AtomicDEX – eine mobile und webkompatible Multi-Coin-Wallet ohne Depot und Atomic Swap-basierter DEX in einer dApp. Kadan identifiziert sich stark mit Komodos Open-Source-Vision und -Ideologie. Sein Engagement für das Komodo-Projekt basiert auf dem unerschütterlichen Wunsch, die Welt zu einem besseren Ort zu machen. Neben Kryptographie, Blockchain-Technologie und Entwicklung interessiert sich Kadan für Literatur, Mathematik, Astrophysik und Reisen.
