Was ist ein vermögensbasierter Kredit?

Asset-basierte Kredite bieten Unternehmen Zugang zu größeren Krediten und niedrigeren Zinssätzen, indem sie Ausrüstung, Inventar oder Immobilien als Sicherheit nutzen, bringen jedoch potenzielle Nachteile wie persönliche Garantien und Vereinbarungen mit sich.

Oct 16, 2024 at 03:14 pm

Was ist vermögensbasierte Kreditvergabe?

1. Definition:

Bei der vermögensbasierten Kreditvergabe handelt es sich um eine Finanzierungsart, bei der ein Kreditnehmer Vermögenswerte wie Ausrüstung, Inventar oder Immobilien als Sicherheit zur Absicherung eines Kredits verwendet. Der Kreditgeber hat einen Anspruch auf die Vermögenswerte und kann diese liquidieren, wenn der Kreditnehmer mit der Kreditzahlung in Verzug gerät.

2. Arten von Sicherheiten:

Zu den gängigen Arten von Sicherheiten, die bei vermögensbasierten Krediten verwendet werden, gehören:

• Ausrüstung: Maschinen, Fahrzeuge und andere Ausrüstung, die im Geschäftsbetrieb verwendet werden.

• Lagerbestand: Rohmaterialien, unfertige Erzeugnisse und Fertigwaren.

• Immobilien: Gebäude, Grundstücke und anderes Eigentum im Eigentum des Unternehmens.

• Forderungen aus Lieferungen und Leistungen: Geld, das das Unternehmen von Kunden für Waren oder Dienstleistungen schuldet.

3. Vorteile:

• Niedrigere Zinssätze: Sicherheiten reduzieren das Risiko für den Kreditgeber und ermöglichen niedrigere Zinssätze im Vergleich zu unbesicherten Krediten.

• Größere Kreditbeträge: Kreditgeber sind bereit, größere Kredite zu gewähren, wenn Vermögenswerte als Sicherheit verpfändet werden.

• Flexibilität: Asset-basierte Kredite können so strukturiert werden, dass sie den spezifischen Bedürfnissen des Kreditnehmers entsprechen, z. B. revolvierende Kreditlinien oder befristete Kredite.

4. Nachteile:

• Persönliche Bürgschaft: Vom Kreditnehmer kann zusätzlich zur Sicherheit eine persönliche Bürgschaft verlangt werden.

• Vereinbarungen und Beschränkungen: Kreditgeber können der Nutzung der Vermögenswerte und Finanzgeschäfte durch den Kreditnehmer verschiedene Beschränkungen auferlegen.

• Ausfallrisiko: Wenn der Kreditnehmer die Sicherheiten nicht in gutem Zustand hält oder die Kreditbedingungen nicht einhält, kann der Kreditgeber die Vermögenswerte beschlagnahmen und liquidieren.

5. Teilnahmeberechtigung:

Unternehmen mit beträchtlichem Vermögen und stabilem Cashflow kommen im Allgemeinen für eine vermögensbasierte Kreditvergabe in Frage. Kreditgeber bewerten Faktoren wie:

• Der Wert und die Liquidität der Sicherheiten

• Die finanzielle Leistungsfähigkeit des Kreditnehmers

• Die Branchen- und Marktbedingungen

6. Prozess:

1. Der Kreditnehmer reicht einen Kreditantrag ein und legt einen Finanzbericht und eine Dokumentation der als Sicherheit zu verpfändenden Vermögenswerte vor.

2. Der Kreditgeber bewertet die Sicherheiten und die Bonität des Kreditnehmers.

3. Die Parteien verhandeln die Kreditbedingungen, einschließlich der Kredithöhe, des Zinssatzes und der Sicherheitenanforderungen.

4. Der Kreditvertrag wird unterzeichnet und die Sicherheit wird beim Kreditgeber registriert.

5. Der Kreditnehmer erhält die Kreditmittel und nutzt die Vermögenswerte als Sicherheit zur Absicherung des Kredits.