Raiz Invest는 수십만 명의 호주인들이 재정적 미래를 준비하도록 돕고 있습니다.

고객은 시드니에 본사를 둔 회사의 앱을 다운로드하여 신용카드 또는 직불카드 정보를 첨부하고 구매를 허용하는 알고리즘을 적용합니다.

Technology company Raiz Invest (ASX:RIZ) is helping hundreds of thousands of Australians prepare for a more sturdy financial future with its virtual coin jar.

기술 회사 Raiz Invest (ASX:RIZ)는 가상 동전 단지를 통해 수십만 명의 호주인들이 보다 견고한 금융 미래를 준비할 수 있도록 돕고 있습니다.

Customers download the Sydney-based company’s app, attach their credit or debit card details and apply an algorithm that allows purchases to be rounded up to as much as $3.

고객은 시드니에 본사를 둔 이 회사의 앱을 다운로드하고 신용카드 또는 직불카드 정보를 첨부한 후 구매 금액을 최대 3달러까지 올림할 수 있는 알고리즘을 적용합니다.

The extra sum is then deposited into an investment portfolio that can be allocated to a defined package made up of shares, ETFs, residential property or Bitcoin.

그런 다음 추가 금액은 주식, ETF, 주거용 부동산 또는 비트코인으로 구성된 정의된 패키지에 할당될 수 있는 투자 포트폴리오에 예치됩니다.

It sounds simple – and so is its genesis.

간단해 보이지만 그 기원도 마찬가지입니다.

Back in 2012, United States finance sector identity Jeff Cruttenden – whose father Walter founded the investment banking unit of the Morgan Stanley-owned online broker E*Trade – was lamenting not having enough money to quench a thirst.

2012년, 아버지 Walter가 Morgan Stanley가 소유한 온라인 브로커 E*Trade의 투자 은행 부문을 설립한 미국 금융 부문의 제프 크루텐든(Jeff Cruttenden)은 갈증을 해소할 돈이 충분하지 않다고 한탄하고 있었습니다.

“He was sitting there one day in the pub and they couldn’t afford a beer,” Raiz managing director Brendan Malone told Bulls N’ Bears.

Raiz의 전무 이사인 Brendan Malone은 Bulls N' Bears에 “그는 어느 날 술집에 앉아 있었는데 그들은 맥주를 마실 여유가 없었습니다.”라고 말했습니다.

“So, he came up with a solution, his dad helped him take the concept to reality and Acorns was born. It’s all about small amounts over time because small amounts consistently over time add up.”

“그래서 그는 해결책을 찾았고 그의 아버지는 그 개념을 현실로 만들 수 있도록 도와주었고 Acorns가 탄생했습니다. 시간이 지남에 따라 지속적으로 소량이 합산되기 때문에 시간이 지남에 따라 소량이 중요합니다.”

Acorns is an American financial technology and services company that Raiz joined in an Australian joint venture (JV) in 2015, forming the basis for the latter’s build to currently some 308,000 active customers.

Acorns는 Raiz가 2015년 호주 합작 투자(JV)에 합류한 미국의 금융 기술 및 서비스 회사로, 현재 약 308,000명의 활성 고객을 대상으로 후자 구축의 기반을 형성했습니다.

By enticing a raft of high-profile celebrities including entertainment icon Jennifer Lopez, baseball great Alex Rodriguez and U2 frontman Bono to invest in Acorns, the company has taken an exponential growth path, with more than nine million users and US$15 billion (AU$23 billion) invested through its platforms.

엔터테인먼트 아이콘인 제니퍼 로페즈(Jennifer Lopez), 야구의 천재 알렉스 로드리게스(Alex Rodriguez), U2의 프론트맨 보노(Bono) 등 수많은 유명 인사들이 Acorns에 투자하도록 유도함으로써 회사는 900만 명 이상의 사용자와 150억 달러(AU$23 억)이 플랫폼을 통해 투자되었습니다.

Piggy-backing on that success – and with an enduring and perpetual licence covering the world, excluding the United States – the Raiz Invest app was launched in 2016 as a 50:50 JV with Acorns and new investors.

이러한 성공에 힘입어 미국을 제외한 전 세계에 지속적이고 영구적인 라이센스를 제공하는 Raiz Invest 앱은 2016년 Acorns 및 신규 투자자와 함께 50:50 JV로 출시되었습니다.

The company then floated on the ASX in 2018, initially providing online micro-investment and superannuation services to its customers in Australia, Malaysia and Indonesia.

그 후 회사는 2018년에 ASX에 상장하여 처음에는 호주, 말레이시아 및 인도네시아 고객에게 온라인 소액 투자 및 연금 서비스를 제공했습니다.

The foray into Asia, however, proved a bridge too far and with costs spiralling, the company reluctantly beat a retreat in late 2022 to drive cost reductions and set a sole focus on the Australian market.

그러나 아시아 진출은 너무 멀었고 비용이 급증하면서 회사는 마지못해 2022년 말에 후퇴하여 비용 절감을 추진하고 호주 시장에만 집중했습니다.

The move proved seminal, with a quarter-on-quarter drop in operating cash burn of 88 per cent and although customers numbers effectively dropped by 50 per cent at the time to 287,000, the company has since increased funds under management by 40 per cent to $1.4 billion.

이러한 움직임은 분기 대비 영업 현금 소모량이 88% 감소하고 고객 수가 당시 287,000명으로 50% 감소했지만 회사는 이후 관리 자금을 40% 늘렸습니다. 14억 달러.

Furthermore, the company’s recent financial results show that quarterly revenue is growing strongly – up 28 per cent on the previous corresponding period to $5.5 million.

또한 회사의 최근 재무 결과에 따르면 분기별 수익은 이전 해당 기간보다 28% 증가한 550만 달러로 크게 성장하고 있습니다.

Management says the business has now delivered four consecutive quarters of positive operating cashflow and is expected to keep the momentum growing in the first half of the current financial year.

경영진은 현재 이 사업이 4분기 연속 흑자 영업현금흐름을 달성했으며 이번 회계연도 상반기에도 성장 모멘텀을 유지할 것으로 예상된다고 밝혔습니다.

According to Malone, part of what is driving growth is a strong tailwind from customers who are increasingly looking at savings strategies to combat the global cost-of-living crisis.

Malone에 따르면 성장을 이끄는 요인 중 하나는 글로벌 생활비 위기에 맞서기 위해 저축 전략을 점점 더 모색하는 고객의 강력한 순풍입니다.

“In the end, I want to have a whole cradle-to-grave type of mentality where the Raiz kids move into their late teens and early 20s and there is a superannuation product to take them through their accumulation phase,” Malone said.

"결국 나는 Raiz 아이들이 10대 후반과 20대 초반으로 성장하고 축적 단계를 통과할 수 있도록 연금 상품이 있는 요람에서 무덤까지의 사고방식을 갖고 싶습니다"라고 Malone은 말했습니다.

“And we hope to build a pension or retirement income strategy so the accumulation phase can roll into the pension phase.”

“그리고 우리는 적립 단계가 연금 단계로 전환될 수 있도록 연금 또는 퇴직 소득 전략을 구축하기를 희망합니다.”

As a software as a service (SaaS), Raiz’s business model includes a $4.5 fee per month for technical maintenance, an account management fee for balances of more than $20,000, advertising revenue from a unique Raiz Rewards cashback program and a netting fee.

SaaS(Software as a Service)인 Raiz의 비즈니스 모델에는 기술 유지 관리를 위한 월 $4.5 수수료, $20,000 이상의 잔액에 대한 계정 관리 수수료, 고유한 Raiz Rewards 캐시백 프로그램의 광고 수익 및 상계 수수료가 포함됩니다.

Once the company – which is operating under a general advice license from the Australian Securities & Investments Commission (ASIC) - receives funds from a new customer, it presents a selection of nine diverse exchange-traded funds (ETFs).

호주증권투자위원회(ASIC)의 일반 자문 라이센스에 따라 운영되는 이 회사는 신규 고객으로부터 자금을 받으면 9개의 다양한 상장지수펀드(ETF)를 제공합니다.

The ETFs span a range from conservative to aggressive, catering to various risk profiles.

ETF는 보수적인 것부터 공격적인 것까지 다양하며 다양한 위험 프로필을 충족합니다.

After the customer decides what their preferences are, money is automatically drawn from their nominated bank account with each purchase and allocated to the chosen portfolio once daily.

고객이 선호하는 것이 무엇인지 결정한 후, 구매할 때마다 지정된 은행 계좌에서 돈이 자동으로 인출되어 하루에 한 번 선택한 포트폴리오에 할당됩니다.

But possibly the most interesting part of Raiz’s business model is its connection to retail brands and their loyalty programs.

그러나 아마도 Raiz의 비즈니스 모델에서 가장 흥미로운 부분은 소매 브랜드 및 로열티 프로그램과의 연결일 것입니다.

Throughout the years, loyalty programs offered by retailers have ranged from points – think Woolworths with its “Everyday Rewards” or Coles with its “Flybuys” scheme – to discounts on future purchases with privilege cards that progressively offer higher discounts the more a customer spends … and everything in between.

수년에 걸쳐 소매업체가 제공하는 로열티 프로그램은 포인트부터 고객이 더 많이 지출할수록 점차 더 높은 할인을 제공하는 특권 카드를 통해 향후 구매에 대한 할인을 제공하는 Woolworths의 "Everyday Rewards" 또는 Coles의 "Flybuys" 제도까지 다양했습니다. 그리고 그 사이의 모든 것.

Raiz, on the other hand, offers its customers the opportunity to transfer that loyalty into cash, which it then invests on their behalf in their portfolio.

반면 Raiz는 고객에게 충성도를 현금으로 전환할 수 있는 기회를 제공하고 이를 고객을 대신하여 포트폴리오에 투자합니다.

Typically, retail brands offer a discount

일반적으로 소매 브랜드에서는 할인을 제공합니다.