25세: 전문가의 조언을 통해 퇴직 저축 미로 탐색

이 주간 칼럼에서 독자들은 은퇴 및 연금 저축에 관한 질문을 제출하여 전문가인 Tom Selby의 답변을 받을 수 있습니다. Selby는 일찍 시작하고 정기적으로 저축하며 상당한 연금을 확보하는 데 크게 기여하는 것의 중요성을 강조합니다. 그는 독자들에게 비오는 날 기금부터 시작하여 편안한 은퇴 생활 방식을 달성하기 위해 추가 연금 기여금을 탐색하는 등 재정적 우선순위를 고려하라고 조언합니다. 국민연금의 미래는 여전히 불확실하지만 개인은 현재 저축을 극대화하는 데 집중하고 나중에 더 많은 정보가 제공되면 국민연금의 역할을 다시 살펴보는 것이 좋습니다.

Navigating the Maze of Retirement Savings: Expert Advice for the 25-Year-Old Investor

퇴직 저축의 미로 탐색: 25세 투자자를 위한 전문가 조언

As you embark on your professional journey, the responsibility of planning for your financial well-being in retirement looms large. Amidst the plethora of uncertainties surrounding the future of state pensions, the question lingers: how much should you contribute to your workplace pension?

직업적인 여정을 시작하면서 은퇴 후 재정적 안녕을 계획하는 책임이 커집니다. 국가 연금의 미래를 둘러싼 수많은 불확실성 속에서도 질문은 계속 남아 있습니다. 직장 연금에 얼마나 기여해야 합니까?

Navigating Workplace Pensions

직장 연금 탐색

Upon graduation, you have wisely chosen to participate in your workplace pension scheme. This automated enrollment initiative ensures that employers offer all eligible employees a retirement savings plan, with minimum contributions set at 8% of qualifying earnings. While your employer may contribute the minimum 3% mandated by law, the remaining contributions comprise 4% from you and 1% via upfront pension tax relief. However, many employers generously contribute more, so it's crucial to verify with your HR department that you're fully leveraging the free money on offer.

졸업 후 귀하는 직장 ​​연금 제도에 참여하기로 현명하게 선택하셨습니다. 이 자동화된 등록 이니셔티브는 고용주가 적격 소득의 8%로 설정된 최소 기여금으로 모든 적격 직원에게 퇴직 저축 계획을 제공하도록 보장합니다. 귀하의 고용주는 법에 따라 최소 3%를 기여할 수 있지만 나머지 기여금은 귀하가 4%, 선불 연금세 경감을 통해 1%로 구성됩니다. 그러나 많은 고용주가 관대하게 더 많은 금액을 기부하므로, 제공되는 무료 자금을 최대한 활용하고 있는지 HR 부서에 확인하는 것이 중요합니다.

Setting the Stage for a Comfortable Retirement

편안한 은퇴를 위한 무대 마련

Contributions at the minimum level may not guarantee a comfortable lifestyle in retirement. Therefore, it's prudent to consider increasing your contributions if financially feasible. To determine the optimal contribution rate, begin by creating a realistic budget that outlines your short, medium, and long-term financial priorities.

최소한의 기여만으로는 은퇴 후 편안한 생활을 보장하지 못할 수 있습니다. 따라서 재정적으로 가능하다면 기부금을 늘리는 것을 고려하는 것이 현명합니다. 최적의 기여율을 결정하려면 단기, 중기 및 장기 재정 우선 순위를 설명하는 현실적인 예산을 만드는 것부터 시작하십시오.

After establishing a rainy-day fund to cover unexpected expenses, you can prioritize your medium- and long-term goals, including additional pension contributions.

예상치 못한 비용을 충당하기 위해 비바람에 대비한 기금을 조성한 후, 추가 연금 기여를 포함한 중장기 목표를 우선적으로 설정할 수 있습니다.

Contribution Levels and the State Pension Conundrum

보험료 수준과 국민연금 수수께끼

Quantifying the exact contribution required to achieve your desired retirement lifestyle is challenging due to various factors, including investment returns, life expectancy, and retirement age. However, the Pensions and Lifetime Savings Association (PLSA) has developed "Retirement Living Standards" to provide a rough guide to the costs associated with different retirement lifestyles.

투자 수익, 기대 수명, 은퇴 연령 등 다양한 요인으로 인해 원하는 은퇴 생활 방식을 달성하는 데 필요한 정확한 기여도를 정량화하는 것은 어렵습니다. 그러나 연금 및 평생 저축 협회(PLSA)는 다양한 은퇴 생활 방식과 관련된 비용에 대한 대략적인 지침을 제공하기 위해 "은퇴 생활 기준"을 개발했습니다.

For instance, a "moderate" retirement lifestyle, assuming entitlement to the full state pension of £11,502 annually, may require a private pension pot worth £300,000-£500,000. This estimate assumes annual investment returns of 4% after charges and spending growth of 2% per year. It's important to note that even minor adjustments to these assumptions can significantly impact the required fund.

예를 들어, 연간 £11,502의 전체 주 연금을 받을 수 있다고 가정하는 "중간" 은퇴 생활 방식에는 £300,000-£500,000 상당의 개인 연금이 필요할 수 있습니다. 이 추정치는 청구 후 연간 투자 수익률이 4%이고 지출이 연간 2% 증가한다고 가정합니다. 이러한 가정을 조금만 조정해도 필요한 자금에 큰 영향을 미칠 수 있다는 점을 기억하는 것이 중요합니다.

To accumulate a £500,000 pot over 40 years (in 2024 terms), you may need to contribute approximately £5,000 annually to your pension (roughly £420 per month), assuming 4% inflation-adjusted investment returns post-charges. Again, slight variations in these assumptions can have a substantial impact, so treat this estimate as a general guideline. For personalized advice tailored to your circumstances, consult a regulated financial adviser.

40년(2024년 기준)에 걸쳐 £500,000의 자금을 축적하려면 인플레이션 조정 후 4%의 인플레이션 조정 투자 수익을 가정할 때 연금에 매년 약 £5,000(월 약 £420)를 기여해야 할 수 있습니다. 다시 말하지만, 이러한 가정의 약간의 변화는 상당한 영향을 미칠 수 있으므로 이 추정치를 일반적인 지침으로 취급하십시오. 귀하의 상황에 맞는 맞춤형 조언을 받으려면 규제 대상 재정 상담가에게 문의하세요.

The State Pension: A Variable in Financial Planning

국민연금: 재무계획의 변수

While the state pension plays a significant role in retirement planning, its future trajectory remains uncertain. The only concrete plans in place involve increasing the state pension age to 67 by 2028 and 68 by 2046.

국민연금은 은퇴설계에 있어서 중요한 역할을 하고 있지만, 그 미래의 방향은 여전히 ​​불확실합니다. 현재 시행 중인 유일한 구체적인 계획은 국민 연금 수급 연령을 2028년까지 67세, 2046년까지 68세로 늘리는 것입니다.

Rather than dwelling on the uncertainties surrounding the state pension, focus on saving as much as you can afford now, aligning your contributions with your priorities. Periodically revisit your plans, considering the potential state pension benefits, and adjust your contributions as necessary to cover any shortfalls.

국민연금을 둘러싼 불확실성에 연연하기보다는 지금 감당할 수 있는 만큼 저축하는 데 집중하고, 기여금을 우선순위에 맞추세요. 잠재적인 주 연금 혜택을 고려하여 정기적으로 계획을 재검토하고 부족분을 충당하기 위해 필요에 따라 기여금을 조정하십시오.

Taking Control of Your Financial Future

귀하의 재정적 미래를 통제하십시오

Planning for retirement is a multifaceted endeavor, but it's never too early to take the reins and build a secure financial future. By understanding your workplace pension options, setting realistic saving goals, and regularly reviewing your progress, you can navigate the complexities of retirement planning with confidence. Remember, the path to financial security begins with small, consistent steps, and the sooner you start saving, the greater your chances of achieving the retirement lifestyle you envision.

은퇴를 계획하는 것은 다각적인 노력이 필요하지만, 주도권을 잡고 안전한 재정적 미래를 구축하는 것은 결코 이르지 않습니다. 직장 연금 옵션을 이해하고, 현실적인 저축 목표를 설정하고, 진행 상황을 정기적으로 검토함으로써 은퇴 계획의 복잡성을 자신 있게 헤쳐나갈 수 있습니다. 재정적 안정을 향한 길은 작고 일관된 단계에서 시작되며, 빨리 저축을 시작할수록 원하는 은퇴 생활 방식을 달성할 가능성이 더 커진다는 점을 기억하십시오.