Deobanks arrivent: Meet Wefi, la première banque décentralisée sur la chaîne

FinTech progresse sans cesser, mais beaucoup de gens dans le monde ne peuvent toujours pas accéder aux services bancaires de base.

Fintech has been rapidly advancing, but a significant portion of the world's population still lacks access to basic banking services. Statistics highlight that approximately 1.4 billion adults are excluded from the formal financial system. This pressing issue hinders personal growth, stifles economic success, and ultimately slows down innovation.

La fintech a progressé rapidement, mais une partie importante de la population mondiale n'a toujours pas accès aux services bancaires de base. Les statistiques soulignent qu'environ 1,4 milliard d'adultes sont exclus du système financier formel. Ce problème urgent entrave la croissance personnelle, étouffe la réussite économique et ralentit finalement l'innovation.

Decentralized finance (DeFi) has already revolutionized finance by eliminating intermediaries and rendering transactions more transparent and efficient. Powered by blockchain technology, this industry has experienced meteoric growth, with billions of dollars flowing through platforms that empower users to lend, save, and transact without the involvement of traditional banks. From cross-border payments to lending, DeFi is streamlining processes and increasing transparency in various financial services. Now, a new type of digital bank, known as a deobank, is being developed to expand upon the benefits of DeFi and neobanks in order to serve those who are currently underserved by the financial system.

La finance décentralisée (DEFI) a déjà révolutionné les finances en éliminant les intermédiaires et en rendant les transactions plus transparentes et plus efficaces. Propulsé par la technologie de la blockchain, cette industrie a connu une croissance fulgurante, avec des milliards de dollars traversant des plates-formes qui permettent aux utilisateurs de prêter, d'économiser et de transformer sans l'implication des banques traditionnelles. Des paiements transfrontaliers aux prêts, DeFI rationalise les processus et augmente la transparence dans divers services financiers. Maintenant, un nouveau type de banque numérique, connu sous le nom de Deobank, est en cours de développement pour étendre les avantages de Defi et Neobanks afin de servir ceux qui sont actuellement mal desservis par le système financier.

Neobanks have modernized digital banking with sleek apps and improved user experiences. However, they are still limited by the same legacy infrastructure and regulations as traditional banks. They face ongoing challenges with geographic restrictions, compliance requirements, and the administrative burden associated with KYC (Know Your Customer) procedures. These obstacles prevent neobanks from fully including large portions of the global population.

Les Neobanks ont modernisé les banques numériques avec des applications élégantes et l'amélioration des expériences utilisateur. Cependant, ils sont toujours limités par les mêmes infrastructures et réglementations héritées que les banques traditionnelles. Ils sont confrontés à des défis continus avec des restrictions géographiques, des exigences de conformité et le fardeau administratif associé aux procédures KYC (connaître votre client). Ces obstacles empêchent les néobanques d'inclure pleinement de grandes parties de la population mondiale.

Many people, especially those without formal identification or who are located in challenging geographical areas, struggle to open bank accounts, access credit, or participate in global financial markets. Moreover, high fees, slow processing times, and the need for centralized approval in institutions like SWIFT for cross-border transactions create additional barriers to financial inclusion.

De nombreuses personnes, en particulier celles sans identification formelle ou qui sont situées dans des zones géographiques difficiles, ont du mal à ouvrir des comptes bancaires, à accéder au crédit ou à participer à des marchés financiers mondiaux. De plus, des frais élevés, des temps de traitement lents et la nécessité d'une approbation centralisée dans des institutions comme Swift pour les transactions transfrontalières créent des obstacles supplémentaires à l'inclusion financière.

Deobanks, which stands for decentralized on-chain banks, are taking a novel approach by operating entirely on blockchain, free from the constraints of conventional banking. They aim to solve the issues faced by neobanks through their inherent transparency and the automation of financial services via smart contracts. From payments to savings and yield generation, every process is designed to be fully transparent, easily accessible, and inherently secure.

Les Deobanks, qui représentent des banques décentralisées sur la chaîne, adoptent une nouvelle approche en opérant entièrement sur la blockchain, exempt des contraintes de la banque conventionnelle. Ils visent à résoudre les problèmes rencontrés par Neobanks grâce à leur transparence inhérente et à l'automatisation des services financiers via des contrats intelligents. Des paiements aux économies et à la génération d'éléments, chaque processus est conçu pour être entièrement transparent, facilement accessible et intrinsèquement sécurisé.

Setting up a standard bank account can be difficult due to strict ID requirements and complicated procedures. For instance, opening a bank account in the U.S. typically involves filling out a lengthy application form, providing several documents for KYC and AML (Anti-Money Laundering) compliance, and undergoing a background check. These processes can be time-consuming and inconvenient, especially for people who are new to the country or who prefer a faster and more streamlined experience.

La mise en place d'un compte bancaire standard peut être difficile en raison des exigences d'identification strictes et des procédures compliquées. Par exemple, l'ouverture d'un compte bancaire aux États-Unis implique généralement de remplir un long formulaire de demande, de fournir plusieurs documents pour la conformité KYC et AML (lutte contre le blanchiment d'argent) et subissant une vérification des antécédents. Ces processus peuvent être longs et gênants, en particulier pour les personnes nouvelles dans le pays ou qui préfèrent une expérience plus rapide et plus rationalisée.

Moreover, traditional KYC methods often rely heavily on manual labor, which is inefficient and prone to error. In today's digital age, we need a more agile and scalable solution to meet the growing demand for financial services.

De plus, les méthodes KYC traditionnelles reposent souvent fortement sur la main-d'œuvre manuelle, qui est inefficace et sujette à l'erreur. À l'ère numérique d'aujourd'hui, nous avons besoin d'une solution plus agile et évolutive pour répondre à la demande croissante de services financiers.

Deobanks are gradually integrating AI to streamline the KYC process. While traditional KYC will still be necessary for now, the shift toward AI-powered verification will progressively reduce barriers and improve accessibility for those who lack formal documentation or prefer a faster onboarding experience. The quick and accurate verification process helps bring financial products and services to those who were previously out of reach.

Les Deobanks intègrent progressivement l'IA pour rationaliser le processus KYC. Bien que le KYC traditionnel soit toujours nécessaire pour l'instant, le changement vers la vérification alimentée par l'IA réduira progressivement les barrières et améliorera l'accessibilité pour ceux qui manquent de documentation formelle ou préfèrent une expérience d'intégration plus rapide. Le processus de vérification rapide et précis aide à apporter des produits et services financiers à ceux qui étaient auparavant hors de portée.

For example, migrant workers and refugees may not have complete documentation in their host country, making it difficult for them to open bank accounts or access other financial services. Deobanks can use AI to analyze various data points, including social media profiles, online activity, and government records, in order to create a comprehensive digital footprint of an individual. This allows them to verify identity and financial history in a more efficient and accurate manner.

Par exemple, les travailleurs migrants et les réfugiés peuvent ne pas avoir de documentation complète dans leur pays d'accueil, ce qui leur rend difficile d'ouvrir des comptes bancaires ou d'accéder à d'autres services financiers. Les Deobanks peuvent utiliser l'IA pour analyser divers points de données, y compris les profils de médias sociaux, l'activité en ligne et les dossiers gouvernementaux, afin de créer une empreinte numérique complète d'un individu. Cela leur permet de vérifier l'identité et les antécédents financiers d'une manière plus efficace et précise.

With their advanced technology and focus on financial inclusion, deobanks like WeFi are poised to revolutionize the banking industry and bring the benefits of decentralized finance to a wider audience.

Avec leur technologie de pointe et leur concentration sur l'inclusion financière, les déobanques comme le WEFI sont prouvés à révolutionner le secteur bancaire et à apporter les avantages de la finance décentralisée à un public plus large.

Most banking systems, including neobanks, have deposits centralized in specific accounts. However, deobanks invert this model, placing control of deposits directly in the hands of the customer. They integrate digital currency and store it in user-controlled wallets, which are secured by private keys. This ensures that users' assets are protected and cannot be frozen without their knowledge.

La plupart des systèmes bancaires, y compris les néobanques, ont des dépôts centralisés dans des comptes spécifiques. Cependant, les déobanks inversent ce modèle, plaçant le contrôle des dépôts directement entre les mains du client. Ils intègrent la monnaie numérique et les stockent dans des portefeuilles contrôlés par l'utilisateur, qui sont sécurisés par des clés privées. Cela garantit que les actifs des utilisateurs sont protégés et ne peuvent pas être gelés à leur insu.

In contrast to regular banks, which operate like black boxes with limited transparency, deobanks conduct all their activities openly. They manage transactions on a public and distributed ledger, which provides a high level of traceability and scrutiny. While privacy is still maintained, the nature of the public blockchain enables users to have a strong sense of accountability for the bank's actions.

Contrairement aux banques régulières, qui fonctionnent comme des boîtes noires avec une transparence limitée, les désobanks mettent ouvertement toutes leurs activités. Ils gèrent les transactions sur un grand livre public et distribué, qui fournit un niveau élevé de traçabilité et de contrôle. Bien que la confidentialité soit toujours maintenue, la nature de la blockchain publique permet aux utilisateurs d'avoir un fort sentiment de responsabilité pour les actions de la banque.

Furthermore, deobanks leverage the broader DeFi ecosystem, tapping into services like staking, pooled lending, and automated market makers. The smart contract layer manages and enforces the terms of agreements, cutting through bureaucracy and overhead to create new opportunities for cross-border transfers, savings products, and credit facilities that are not reliant on large, expensive institutions.

En outre, les déobanks tirent parti de l'écosystème de défi plus large, appuyant sur des services tels que le jalonnement, les prêts communs et les fabricants de marché automatisés. La couche de contrat intelligent gère et applique les termes des accords, réduisant la bureaucratie et les frais généraux pour créer de nouvelles opportunités pour les transferts transfrontaliers, les produits d'épargne et les facilités de crédit qui ne dépendent pas des grandes institutions coûteuses.

WeFi stands out as the first decentralized on-chain bank, combining the services of traditional finance with the cutting-edge tools of decentralized finance (DeFi). It's a unique platform with several key features.

Wefi se démarque comme la première banque décentralisée sur chaîne, combinant les services de financement traditionnel avec les outils de pointe de la finance décentralisée (DEFI). C'est une plate-forme unique avec plusieurs fonctionnalités clés.

1. Low-Cost Cross-Border Transactions

1. Transactions transfrontalières à faible coût

Sending money from one country to another through

Envoi de l'argent d'un pays à un autre à un autre