Que sont les fonds à date cible ?

Les fonds à date cible offrent une solution d'investissement simplifiée, ajustant automatiquement leur exposition au risque à mesure que les investisseurs approchent de leur année cible de retraite, ce qui en fait une option pratique pour ceux qui recherchent un portefeuille diversifié.

Oct 19, 2024 at 11:11 am

Que sont les fonds à date cible ?

1. Définition:
   Les fonds à date cible sont des fonds communs de placement ou des fonds négociés en bourse (FNB) qui ajustent leur allocation d'investissement en fonction d'une année de retraite cible. Ils offrent une solution simplifiée aux investisseurs qui souhaitent un portefeuille diversifié qui s'ajuste automatiquement à leur tolérance au risque à l'approche de la retraite.
2. Répartition de l'actif :
   Les fonds à date cible commencent généralement par une allocation plus élevée aux actifs de croissance (actions) lorsque la date de retraite cible est plus éloignée. À mesure que la date cible approche, le fonds passe progressivement à des actifs plus conservateurs (obligations) pour préserver le capital. Cette réallocation des actifs permet de gérer le risque tout en offrant un potentiel de croissance.
3. Dates cibles de retraite :
   Les fonds à date cible ont des dates de retraite cibles différentes pour répondre aux différents horizons temporels des investisseurs. Les années de retraite cibles communes comprennent 2025, 2030, 2035, 2040 et au-delà.

4. Objectifs d'investissement :
   Les fonds à date cible visent à :

   • Diversifiez les investissements dans les classes d’actifs et les secteurs.
   • Offrez un mélange de croissance et de stabilité pour atteindre vos objectifs de retraite.
   • Ajustez automatiquement l’exposition au risque en fonction de la date cible qui approche.

5. Avantages :

   • Simplicité : Facile et pratique pour les investisseurs qui n'ont peut-être pas le temps ou l'expertise nécessaire pour gérer leurs investissements.
   • Gestion des risques : la réallocation progressive des actifs permet de gérer les risques au fil du temps.
   • Cible spécifique : conçu pour correspondre à l'âge prévu de la retraite de l'investisseur, réduisant ainsi le besoin d'ajustements constants.

6. Inconvénients :

   • Personnalisation limitée : les investisseurs ne peuvent pas personnaliser l'allocation d'actifs ou la stratégie d'investissement du fonds.
   • Frais : les fonds à date cible peuvent avoir des frais plus élevés, notamment par rapport aux fonds indiciels ou aux ETF à faible coût.
   • Adapté aux investisseurs moyens : peut ne pas convenir aux investisseurs ayant des circonstances uniques ou des tolérances au risque différentes.

7. Considérations :
   Avant d’investir dans un fonds à date cible, les investisseurs doivent prendre en compte :

   • Appétit pour le risque
   • Horizon temporel jusqu’à la retraite
   • Besoins en dépenses de retraite
   • Autres investissements et actifs