Comment se produit une ruée bancaire ?

Une ruée bancaire commence lorsque les déposants, poussés par une perte de confiance, retirent simultanément leurs fonds, dépassant le ratio prêts/dépôts de la banque et pouvant conduire à sa fermeture.

Oct 21, 2024 at 10:11 am

Comment se produit une ruée bancaire ?

1. Perte de confiance :
   Une panique bancaire est déclenchée lorsqu'un nombre important de déposants perdent confiance dans la capacité d'une banque à remplir ses obligations financières. Cela peut se produire en raison de rumeurs, de nouvelles négatives ou d’une perception d’instabilité financière.
2. Les retraits dépassent les dépôts :
   Alors que les déposants se précipitent pour retirer leurs fonds, le nombre de retraits commence à dépasser le montant des nouveaux dépôts. Cela crée une crise de liquidité pour la banque, car elle dispose désormais de moins de liquidités pour répondre aux demandes de retrait.
3. Le ratio prêts/dépôts de la banque augmente :
   À mesure que le ratio prêts/dépôts augmente, la banque dispose de moins de liquidités pour couvrir les retraits. En règle générale, les banques détiennent un certain pourcentage de dépôts en réserve pour faire face à des demandes inattendues. Toutefois, lorsque les retraits dépassent les dépôts, la banque peut devoir puiser dans ses réserves ou emprunter auprès d’autres banques pour maintenir ses liquidités.
4. Rumeurs et spéculations :
   Lors d’une panique bancaire, les rumeurs et les spéculations se sont propagées rapidement, alimentant encore davantage la panique et encourageant davantage de personnes à retirer leurs fonds. Une couverture médiatique négative et des publications sur les réseaux sociaux peuvent également amplifier la situation et aggraver la crise de liquidité.
5. Seuils d’assurance-dépôts :
   Dans certains cas, des paniques bancaires peuvent survenir même si la banque est financièrement solide. En effet, les déposants peuvent retirer leurs fonds avant que les seuils d’assurance des dépôts n’entrent en vigueur. L'assurance-dépôts protège les comptes des déposants jusqu'à un certain montant, mais cette protection peut ne pas être immédiate ni couvrir tous les dépôts.
6. Fermeture de la banque :
   Si une banque n’est pas en mesure de répondre aux demandes de retrait, elle peut être contrainte de fermer temporairement. Cela peut avoir de graves conséquences pour les déposants, les entreprises et l’économie dans son ensemble. Les clients pourraient perdre l’accès à leurs fonds, les entreprises pourraient subir des pertes financières et la croissance économique globale pourrait en être affectée.

7. Mesures de prévention :
   Pour éviter les paniques bancaires, les banques mettent généralement en œuvre des mesures telles que :

   • Maintenir des réserves de liquidités adéquates
   • Diversifier leur portefeuille de prêts
   • Mettre en œuvre de saines pratiques de gestion des risques
   • Fournir une communication claire et transparente en période d’incertitude
   • Surveillance et surveillance réglementaires par les banques centrales