Die amerikanischen Haushalte wurden insgesamt im Jahr 2024 reicher, aber Personen mit hohem Netzwert mit einem Vermögen von 5 Millionen US

Die finanziellen Erkenntnisse und Beratungsunternehmen stellten fest, dass der US-Haushaltsvermögen im Jahr 2024 im Jahr 2024 auf 90 Billionen US-Dollar um 16% gestiegen ist

American households became wealthier overall in 2024, but high-net-worth individuals did disproportionately well, according to new research from Cerulli Associates.

Die amerikanischen Haushalte wurden insgesamt im Jahr 2024 reicher, aber laut neuen Forschungen von Cerulli Associates haben sich die Einzelpersonen mit hohem Netzwert unverhältnismäßig gut gut gemacht.

The Boston-based financial insights and consulting firm noted that U.S. household wealth rose 16% year-over-year in 2024 to $90 trillion, which should be a good sign for financial advisors helping clients manage those investments through volatile markets in 2025.

Das in Boston ansässige finanzielle Insights- und Beratungsunternehmen stellte fest, dass der US-Haushaltsweich im Jahr 2024 auf 16 bis 90 Billionen US-Dollar um 16% gestiegen ist. Dies sollte ein gutes Zeichen für Finanzberater sein, die Kunden im Jahr 2025 über volatile Märkte durch die verwalteten Investitionen verwalten.

Advisors, however, may need to consider their client mix in terms of those assets, as HNW households with at least $5 million did the best, accounting for 54% of the total wealth.

Berater müssen jedoch ihren Kundenmix in Bezug auf diese Vermögenswerte berücksichtigen, da die HNW -Haushalte mit mindestens 5 Millionen US -Dollar das Beste ausmachten und 54% des Gesamtvermögens ausmachten.

According to a statement from John McKenna, research analyst at Cerulli, HNW clients tend to need a wider array of services such as estate planning, family offices, and trust management. If advisors don’t offer those services, they may “risk losing them to firms with a renewed commitment to the segment.”

Laut einer Erklärung von John McKenna, Research Analyst bei Cerulli, benötigen HNW -Kunden in der Regel eine breitere Reihe von Dienstleistungen wie Nachlassplanung, Familienbüros und Trust Management. Wenn Berater diese Dienstleistungen nicht anbieten, können sie „riskieren, sie an Unternehmen zu verlieren, die sich erneut für das Segment verpflichten“.

In the meantime, advisors who work with or even specialize in serving households below the HNW tier are now working with a cohort that is seeing its market share of wealth recede.

In der Zwischenzeit arbeiten Berater, die sich mit Haushalten unterhalb der HNW -Stufe zusammenarbeiten oder sogar spezialisiert haben, mit einer Kohorte, in der der Marktanteil des Vermögens zurücktritt.

Affluent clients with $2 million to $5 million in assets now make up 17% of the market, and mass affluent clients with $500,000 to $2 million make up about 19% of the market. According to Cerulli, their combined market share of 36% is down from 38% at year-end 2023.

Kräftige Kunden mit einem Vermögen von 2 bis 5 Millionen US -Dollar machen jetzt 17% des Marktes aus, und Massen -wohlhabende Kunden mit 500.000 bis 2 Millionen US -Dollar machen etwa 19% des Marktes aus. Laut Cerulli ist ihr kombinierter Marktanteil von 36% von 38% zum Jahresende 2023 zurückgegangen.

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Noah Damsky, founder and principal of Marina Wealth Advisors, a Los Angeles-based firm, agreed with the trend, saying that HNW clients are the biggest growth segment at his firm.

Noah Damsky, Gründer und Direktor von Marina Wealth Advisors, einem in Los Angeles ansässigen Unternehmen, stimmte dem Trend zu und sagte, dass HNW-Kunden das größte Wachstumsegment in seinem Unternehmen sind.

“As equity markets rallied for many years, those with investable assets have　grown disproportionately wealthier,” Damsky said. “Naturally, clients with millions of dollars in assets, especially in booming real estate markets such as Los Angeles, have seen their portfolios grow immensely.”

"Da die Aktienmärkte viele Jahre lang sammelten, sind diejenigen mit investierbarem Vermögen überproportional reicher geworden", sagte Damsky. "Natürlich haben Kunden mit Millionen von Dollar an Vermögenswerten, insbesondere in boomenden Immobilienmärkten wie Los Angeles, ihre Portfolios immens gewachsen."

Gary Schwartz, founder and president of Madison Planning Group in White Plains, New York, said advising HNW clients is “more about people than numbers.”　

Gary Schwartz, Gründer und Präsident der Madison Planning Group in White Plains, New York, sagte, dass die Beratung von HNW -Kunden „mehr um Menschen als um Zahlen“ geht.

“This so-called middle-class millionaire market is a common-sense, working persons’ market,” he said. “They live within their means, they do not invest in anything they do not understand and maintain the attitude that they are not rich and need to keep working, saving, investing etc. This is generally a winning combination. They’re a pleasure to work with.”

"Dieser sogenannte Markt für Mittelklasse-Millionär ist ein gesundenerdischer, der Markt für arbeitende Personen", sagte er. "Sie leben in ihren Mitteln, sie investieren nicht in etwas, was sie nicht verstehen und behalten die Einstellung, dass sie nicht reich sind und weiterarbeiten, sparen, investieren usw. sind. Dies ist im Allgemeinen eine gewinnende Kombination. Es ist ein Vergnügen, mit ihnen zu arbeiten."

Above and Beyond

Über und darüber hinaus

Marina Wealth's Damsky also agreed with Cerulli that serving HNW clients takes a personal touch that goes beyond traditional wealth management.

Marina Wealths Damsky stimmte auch Cerulli zu, dass das Servieren von HNW -Kunden eine persönliche Note nimmt, die über das traditionelle Vermögensverwaltungsmanagement hinausgeht.

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He noted a client who wanted to sell a single-family rental property in Beverly Hills to help fund retirement. To get the best sale price, however, Damsky and his team recommended that the client get the current renting tenant out to sell the property to a likely owner-occupant to fetch the best price.

Er bemerkte einen Kunden, der in Beverly Hills ein Einfamilienhaus in Beverly Hills verkaufen wollte, um die Ruhestand zu finanzieren. Um den besten Verkaufspreis zu erzielen, empfahlen Damsky und sein Team jedoch, dass der Kunde den aktuellen Mietmieter herausbringt, um die Immobilie an einen wahrscheinlichen Eigentümer zu verkaufen, um den besten Preis zu erzielen.

To achieve this, Damsky advised that the client raise the rent to a higher level, anticipating that the tenant would either move out or at least provide a higher return on investment. In the end, the tenant left, and the client sold.

Um dies zu erreichen, riet Damsky, dass der Kunde die Miete auf ein höheres Niveau erhöht, und erwartete, dass der Mieter entweder ausziehen oder zumindest einen höheren Kapitalrendite erzielen würde. Am Ende verließ der Mieter und der Kunde verkaufte sich.

“Who else is going to help the client with this? Not real estate agents or property managers,” Damsky said. “Many attorneys will help with execution but not develop the full strategy. Getting this sort of help is challenging, so we　help clients solve their most　challenging problems.”

"Wer hilft dem Kunden sonst noch? Nicht Immobilienmakler oder Immobilienverwalter", sagte Damsky. "Viele Anwälte werden bei der Ausführung helfen, aber nicht die gesamte Strategie entwickeln. Diese Art von Hilfe zu erhalten ist eine Herausforderung, daher helfen wir den Kunden dabei, ihre schwierigsten Probleme zu lösen."

Damsky said that while the HNW space is competitive, experience and expertise allow an advisor to stand out. In his firm’s case, they have an institutional investor background.

Damsky sagte, dass die Erfahrung und das Fachwissen es einem Berater ermöglichen, sich aufzuheben, während der HNW -Raum wettbewerbsfähig ist. Im Fall seiner Firma haben sie einen institutionellen Anlegerhintergrund.

“Many advisors still just manage portfolios and masquerade　their services as holistic when they’re really not,” he said. “Helping with not only investments, but with tax, estate and generational planning is critical, and it takes time.”　

"Viele Berater verwalten immer noch nur Portfolios und tarnen ihre Dienste als ganzheitlich, wenn sie wirklich nicht sind", sagte er. "Es ist entscheidend, nicht nur bei Investitionen zu helfen, sondern auch mit Steuer-, Nachlass- und Generationsplanung."

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Dann Ryan, founder and managing partner of Sincerus Advisory, a New York City-based RIA, said via email that advisors serving both HNW and mass affluent clients face a tradeoff between “maximizing current profitability with HNW clients versus long-term sustainability of your practice with more affluent clients.”

Dann Ryan, Gründer und Geschäftsführer von Incerus Advisory, einem in New York City ansässigen RIA, sagte per E-Mail, dass Berater, die sowohl HNW- als auch Massen-Wohltäter-Kunden bedienen, vor einem Kompromiss zwischen „die maximale Rentabilität mit HNW-Kunden im Vergleich zu langfristigen Nachhaltigkeit Ihrer Praxis mit mehr betroffenen Kunden“ konfrontiert sind.

“When it comes to the affluent and mass affluent segment, for many of them, their biggest financial planning events are still in their future,” Ryan said. “Unlike HNW households, who have likely already completed their estate planning, many affluent clients are still a way off from having to worry about the most complex strategies…. As an advisor, a lot of the work is preparing them to have a decision-making process

"Wenn es um das wohlhabende und wohlhabende Segment geht, sind für viele von ihnen ihre größten Finanzplanungsereignisse noch in ihrer Zukunft", sagte Ryan. „Im Gegensatz zu HNW-Haushalten, die ihre Nachlassplanung wahrscheinlich bereits abgeschlossen haben